征信报告账户分类
纯白户:是指没有任何信用记录的信用报告,从来都没有办理过贷款、信用卡、担保、特约商户认定等等,也没有查询过信用报告,征信报告打印出来只有姓名和身份证号码。
白户:有过信用卡申请记录,但是没有批复下来,但还是没有和银行发生借贷关系的。
灰户:有过违约记录,但是违约次数少,时间短的人,比如只逾期一天,逾期了一两次。
花户:有大量频繁的征信查询记录,比如你申请一次信用卡或网贷或借呗,弄一次就会有一次查询记录。
黑户:违约次数较多,违约金额较大,违约时间较长(如连续逾期超过九十天),并有较多网贷申请及逾期记录。近五年内有三次连续逾期或累计六次逾期,也就是我们通常说的连三累六。这种请款也意味着不处理的话和任何贷款都无缘了。
贷款的五级分类
正常:借款人能够履行合同,一直能正常还本付息,不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素,银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。
:尽管借款人有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素,如这些因素继续下去,借款人的偿还能力受到影响,贷款损失的概率不会超过5%。
次级:借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。
可疑:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成一部分损失,只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素,损失金额的多少还不能确定,贷款损失的概率在50%-75%之间。
损失:指借款人已无偿还本息的可能,无论采取什么措施和履行什么程序,贷款都注定要损失了,或者虽然能收回极少部分,但其价值也是微乎其微,从银行的角度看,也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来,对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销,其贷款损失的概率在75%-100%。
异常状态
代偿:一般是贷款时有第三方担保人或担保机构,被担保人未按合同约定履行义务,由担保人或担保机构代其履行义务的一种行为。
催收:是指逾期不良资产回收的一种方式,通常是债权方自己或委托第三方进行欠款收回业务。
冻结和止付:两者原因其实也差不多,除了持卡人主动申请以外,一般都是客户出现了某些不良用卡行为,比如逾期、套现等等,导致账户风险上升,银行才会进行止付或者冻结。要说区别的话,可能就是止付的严重程度要比冻结大一些。
呆账:是指已过偿付期限,经催讨尚不能收回,长期处于呆滞状态,有可能成为坏账的应收款项。
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