用户问题:
哪家银行存钱比较好?
出色的回答:
目前市场上的理财产品很多,但是不同的理财产品有不同的收益和风险。总的来说,存款的安全性最高,但相应的回报率相对较低。
不过,目前存款还是很受大家欢迎的。近几年来,我国居民存款规模持续上升。到2021年上半年,我国居民存款余额已超过100万亿,人均存款达到7万多。
但自2021年6月起,利率自律机制改变了银行存款定价方式,银行存款利率定价由原来的基准利率加百分比变为基准利率加基点。
此外,自6月以来,银行存款利率限制也发生了明显变化,其中一年以上存款利率上限下调,一年以下存款利率上调。因此,许多银行一年以上的存款利率大幅下降。
那么,各大银行相继降息后,目前哪家银行的存款利率最高呢?
至于市场上哪家银行的存款利率最高,我们无法一一验证。毕竟银行所有的公告都是列明利率的,不清楚实际利率是多少。
不过,从近期的实际情况来看,大部分银行的利率都不会超过4%。比如一些农村商业银行、信用社、村镇银行的五年期利率可以达到5%以上,但是从7月份开始,大部分银行的最高利率都降到了4%以下。
对于那些大银行来说,降息更为明显。目前6大国有银行和12家股份制银行的普通定期存款利率都低于3.6%,即使是大额存单,最高利率也只有3.8%左右。
但目前中国有4000多家银行,20多万家银行网点。不同的银行,甚至同一家银行的不同网点提供不同的利率。
从实际情况来看,目前一些城市商业银行、农村商业银行、信用社、民营银行和农村银行可以提供最高的利率。
这些银行的5年期固定利率仍然可以达到4%左右。当然,最终利率取决于客户的存款金额。如果你有100万美元存入银行,期限是3年定期还是5年定期,也许银行可以开绿灯,给你更多的利率。
但是按照目前监管部门的政策走向,各大银行肯定不敢提供太高的利率,估计最高利率也只有4.2625%左右,也就是说100万的年利息只有4.26万左右,5万的利息很难拿到。
当然,我们上面提到的利息只是针对银行的普通定期存款和存单。除了这两类存款产品,各大银行还有一类存款产品,那就是结构性存款。
结构性存款是一种特殊的存款类型。其本金被纳入银行表内业务,受存款保险条例保护,所以本金也很安全。
然而,结构性存款的利率是浮动的。一般银行会给出基本保证利率,一般在0.5%到2%之间。然而,最终利率能达到多少,取决于挂钩标的。
这些结构性存款一般与一些金融衍生品挂钩,如股指、期货指数、黄金和贵金属等。如果这些金融衍生品表现良好,也许结构性存款的最终收益率可以达到5%左右甚至更高。
例如,一家股份制银行的结构性存款与沪深500指数挂钩。如果CSI 500在观察日内达到触发水平,最高收益率可以达到5.2%,但如果有效期内没有触发事件,收益率只有0.5%左右。
这里需要提醒的是,结构性存款收益不是固定的,而是浮动的。如果整体金融市场表现不佳,观察期内没有触发事件,最终收益率会更低。
所以对于那些追求稳定的朋友,我不建议你买这个结构性存款。
如果真的有100万,还不如老老实实在一些中小银行存个三年或五年的定期存款,这样至少能拿到4%左右的利率。当然,除了这个利息之外,银行还会给你一些额外的福利,比如给你一些礼物,享受一些VIP服务等。这其实是一种无形的好处。
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