面对如此高的利率，当时的一些人会选择本金和利息滚动的方法来获利。时代变了。一开始，这些人大多步入老年。如今，如果老人还按照这种老方法存钱，似乎是有利可图的。有时候，实际的利息收入可能会遭受损失，所以我们必须谨慎。
曾经的利滚利
上图为历年央行存款利率调整情况。我们以1993年7月的这组利率为例。如果20万现金存入银行。
直接存款3年：
利息200000*12.24%*3=73440
73440 200000=273440.
存1年再转2年：
第一年利息20万*10.98%=21960。
未来两年利息(2000021960) * 11.70% * 2=51938.64
本金和利息合计，200002196051938.64=273898.64
存2年再转1年：
前两年利息20万* 11.70% * 2=4.68万。
第三年利息(2000046800) * 10.98%=27098.64
本金和利息合计46800 27098.64 200000=273898.64
可以看出，通过本金和利息的滚动转移，手头的利息可以比直接存款3年多得到273，898.64-273，440=458.64元。以当时货币的购买力，这可不是一笔小数目。
如今再进行本息滚动转存
以工行利率为例：1年期专属定期利率2%，2年期专属定期利率2.25%，3年期专属定期利率3.25%。
直接存3年:
200000 200000 * 3.25% * 3=219500.
保存1年，然后2年：
第一年的利息是20万*2%=4000。
未来两年利息(200004000) * 2.25% * 2=13000
200000 4000 13000=217000.
取而代之的是，旧的获利方式让储户少赚了2500元利息。
所以，如果老年人在存款时选择工行，并确保钱可以闲置三年，最好暂时不要使用旧的方法，这样不仅消耗精力，有时还会让利息收入略有减少。
不过，这个事情也要视具体情况而变化。比如闲置时间不是3年，而是5年。工行的5年定期存款只有普通定期存款，利率为2.75%。
直接存5年:
20万20万* 2.75% * 5=227500.
保存3年，然后2年：
前三年利息20万* 3.25% * 3=1.95万元。
未来两年利息(2000019500) * 2.25% * 2=9877.5
200000 19500 9877.5=229377.5.
此时滚转本息比直接存款多存5年1877.5元。
消费、存款和理财
本金和利息的滚动转移实际上利用了复利效应。上期的利息可以转为本金，放入下期，用利息产生利息。在花钱、存钱和理财时，我们应该对复利敏感。
如果不小心消费超支了，或者一时半会儿资金周转不过来，尽量不要向一些有复利的借贷机构借钱。如果长时间不交，那时候产生的利息支出可能相当巨大。
存款时，我们可以根据自己资金的闲置时间和几个期限的利率来计算，决定是否采用本息滚动存款的方式。
在理财方面，基金的定投也享有复利，持有时间越长，复利效应越明显，预期收益率也不错，非常适合一些想做长期理财的人。
如果不想等那么久，想享受复利效应，可以看看一些在国家政策支持下建立的外贸经济平台。比如海运购买，只有30天的代销周期，可以多次参与代销，不仅相当于年化12%~15%，还享有复利。
总之，赚钱不容易。在花钱、存钱和理财时，我们必须睁大眼睛。在做选择之前，我们不妨拿出计算器来计算一下，看看如何做对自己更有利的事情。
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