很多人手里有了一些闲钱之后,就会纠结到底是买房还是存银行。但是,对于已经买房的人来说,他们可能会纠结于另一个问题,那就是是否应该卖掉房子,把钱存在银行里获取利息?那么,如果你手里有一套闲置的套房,卖掉房子,把钱存在银行里计息,是不是更划算?
怎么看把房子卖了钱存银行吃利息是否划算?
如果首先,看收益。卖掉房子,把钱存入银行,唯一的收入就是银行存款的利息。如果存款利率为4%,价值100万的房子卖出存入银行后,年利息为4万元。
如果再来看持有房产的收益。持有房产的收益一般可分为两块,一块是房价上涨,一块是租金收入。仅仅依靠房价上涨的收入,只要房价年涨幅超过存款利率,持有房产的收入就会高于存款银行。但是房价上涨的好处是非常不确定的,没有人知道未来房价会涨还是会跌,所以需要看具体城市的房价走势。
但是,即使房价上涨能带来更多的好处,也只是纸面上的好处,不能用于生活费。所以想靠房子养活自己,不能靠这些好处。
与房价上涨带来的收入相比,租金收入更可靠一点,也更容易预测。毕竟各个地区的租赁市场情况相对容易理解。如果仅仅依靠租金收入,年收入应该达到4万元以上,那么月租金至少应该在3334元以上。
价值100万元的房产,月租金收入3000多元,还是可以实现的。当然,如果放在一些地段不好或者房价高的城市,也未必能实现。另外,也不能保证房子一年四季都能租出去,所以光是租金收入能否超过银行存款利息还要看情况。
总而言之,如果你持有一个房产,收益可能会高于银行利息,但存在很大的不确定性。如果你想靠这个资产的收益生活,把房子卖了存银行比较靠谱。
其次,来看风险。在银行存款基本上没有风险。至于怕银行拿不回钱,不说这种情况发生的概率极小。即使真的发生了,也不会对你自己的存款造成任何威胁。只要在银行的存款不超过50万元,超过50万元的存款可以单独保存。当然也有可能把钱存在基本没有破产可能的大银行,但是存款利率可能会稍微低一些。
如果你持有房地产,肯定有风险。一个风险是收入不确定的风险。不仅房价上涨的收入,租金收入也不能完全保证。拥有房产的最大风险来自房价下跌的风险。如果房价下跌,不仅没有利润,连资产本身都会受损。
因此,从资产的安全性来看,银行存款优于房地产。
再次,看流动性。通过观察资产的清算周期来衡量流动性。如果是银行定期存款,需要根据情况看流动性。如果不在乎利息的损失,存款的流动性自然更好,基本上可以随时取钱。当然,如果要提取大量现金,还是需要提前预约;如果不想失去利息,流动性会相对较差。比如存了五年的存款,一年后就需要用这笔钱,又不想失去利息,四年后才能取出来。
至于房地产,在忽略利息损失的情况下,流动性自然不如定期存款,因为房地产变现需要一定的时间,不太可能一需要钱就能变现。和不想失去利息的定期存款相比,要看情况,因为市场不好的时候房子可能很难卖,很多城市的房子都有限售期,可能不会比银行定期存款短。
当然,存款和房地产都可以作为向银行借钱的抵押品。然而,这种变现的方法既昂贵又不经济。
所以一般来说,银行存款的流动性比房子好。
总而言之,房地产相对于银行存款的唯一优势在于其不确定的更高回报。如果达不到这一点,不如把房子卖掉,存到银行计息。
作者:龙晓林/审核:赵茜
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