基准利率计算公式是什么,利率的三个计算公式

从2021年1月1日起，我们的存款利息有了新的规定。储户提前支取定期存款、大额存单等存款产品时，利息计算方式将根据活期存款的挂牌利率，而不是档案利息。

另一方面，2020年12月31日前提前支取股票定期存款的，仍按罚息计算利息；如果是早在2021年1月1日，当期利息将按照新的存款利息规定计算，而不是罚息。

六大行率先取消贷款计息后，区域性银行也相继取消贷款计息，甚至有银行取消了结构性存款单的贷款计息。

那么，在新的存款利息规定下，我们如何计算定期存款的利息呢？

首先，什么是定期存款？

我们常见的银行存款产品基本上有四种：活期存款、定期存款、结构性存款和大额存单。一般我们日常消费和日常使用的现金流都放在银行活期存款产品中，方便随时存取。

定期存款也叫定期存单。简单来说，就是银行和存款人约定存款期限、存款利率、到期后支取本息的存款类型。

定期存款是一种只有在一定时间后才能提取的存款产品。个人储户可根据自身资金周转需求和使用情况选择合适的定期存款期限，到期后也可获得约定的到期利息回报。

一般来说，个人储户可以将未使用的资金在定期存款产品中存放一段时间，这样可以获得比活期存款更多的利息，定期存款也属于固定收益存款理财规划，本金安全，固定利息返还。

定期存款的另一个优点是灵活性。你有定期存款，需要资金周转时可以提前支取。本金不会损失，只损失一部分利息。

其次，银行存款利息的计算方式

银行活期存款按季度结算。银行在现行年化利率的基础上，在结息日按照活期储蓄存款的挂牌利率结息。上市利率也是银行常见的计息方式之一。

活期存款单的利息计算方法也叫累计利息计算方法。存款人的利息根据每日本金存款余额和实际存款期限计算，结合目前的挂牌利率得出应付存款人的利息。利息计算是从存款日开始计算到取款前一天结束。

在央行存款新规出台之前，在定期存款产品中，还有另一种常见的计息方式，即挂档计息。一般我们的定期存款都到期了，所以这次是约定的到期利息。但如果提前支取定期存款，则按照挂档利息计算。

简单来说，存款利息计算是指存款人配备了定期存款产品。如果提前存款，银行会根据实际存款期限计算接近此期限的定期存款利息。比如存款人原来的定期存款期限是3年到期，正常情况下是到期，按照约定的利息结算。但如果是存2年6个月，银行会按照接近时点期的定期存款计算，也就是2年5个月，这样利息会更高，也是存款人的最优利息计算方式。

但银行存款新规出台后，存款产品取消了提前支取计息，提前支取按当日挂牌的存款利率计算。

最后，你的定期存款利息要怎么算？

新规之前，我们的存款提前支取利息怎么算？

银行存款利息的计算公式为：存款利息=本金*存款期限*利率。

举个例子，假设存款人购买了一个存款本金10万元的3年期定期存款产品，只存了19个月就提前支取了。那么存款人此时可以获得的利息就是一年整存整取的利息加上6个月整存整取的利息。剩余月份根据中30天的当前清单计算

10万*1年* 2.75% 10万* 1.55% * 6/12，10万* 0.3% * 30/360=3，550元

然后，根据储户的上述情况，储户可以获得的存款利息为3550元，按照新规前提前支取的存款利息计算。

银行新规后，定期存款提前支取利息计算变得简单，不分档次，提前支取按现行上市利率计算，到期支取按约定的到期利率计算。

那么，案例中，储户提前支取可以获得的利息为：10万*0.3%*19/12=475元。

相比之下，同样的10万存款，新规前后，提前支取利息相差3075元。

未提前支取10万元的，到期利息为：10万元* 2.75% * 3=8250元。

在银行存款新规下，定期存款利息的计算方法发生了变化。如果选择提前支取定期存款，会按照活期存款的利息来计算，而不是定期存款期限附近挂档的利息，活期存款的利息自然要比挂档低很多，提前支取造成的利息损失会比较大。

对于个人储户来说，未来的理财规划，尤其是存款产品的规划，不能再任性了。他们要考虑自己的理财周期，选择合适的存款周期，将闲钱管理和应急资金储备放在不同的理财账户中，避免破坏自己的存款规划，减少自己的利息损失，最大化定期利息。

央行之所以停止发放贷款利息，是为了保护储户，同时也是为了保持银行存款业务的系统性稳定，避免各种周期错配，影响储蓄安全，降低各种投机风险。

事实上，只要我们做好自己的金融周期规划，存款产品仍然可以获得可观的固定利息回报，这就是为什么银行正在迫使储户加强金融管理，树立金融风险意识。