探索银行创新密码

数字住房（粤安居）一体化平台涵盖房屋全生命周期管理各业务环节，着力打造“住房一张图、监管一张网、服务一平台”。

科技创新已然成为时代热词，“十四五”规划36次提到科技，创新成为国家现代化建设全局中的核心。新一代信息技术深刻影响当今经济社会格局，在金融领域，中国建设银行提出“以人民为中心”的新金融发展理念，提出发展住房租赁、普惠金融和金融科技三大战略。

拥抱科技创新的建设银行正展现出新金融的全新服务能力，满足人民群众“住有所居”，助力实体经济发展，以新金融服务民生。如此重视金融科技，建设银行正以科技公司的标准和蓝图来要求和发展自身，并取得了令人瞩目的成绩。

银行如何借力科技？科技又能如何赋能金融，实现银行高质量发展？在广东，科技与金融的融合发展，阐释着金融机构的未来新可能。金融科技赋能的建行广东省分行在面向政府、企业和人民群众的金融需求上，推出了系列新金融服务，开拓了金融服务的新场景，无不彰显出科技创新的正确性和重要性。

提供创新技术支持 提升政府治理能力

房产交易环节前、中、后流程及跨市交易间的信息不共享，给房产交易带来诸多隐患。打造“住房一张图、监测一张网、服务一平台”的住房管理服务平台，成为政府部门保障群众合法权益和营造房地产市场良性发展局面的当下亟需。

建行广东省分行与广东省住建厅联合打造广东省“数字住房（粤安居）”一体化平台，利用信息化技术打通业务“烟囱”，完善住房市场体系和住房保障体系，办了一件民生实事。

消费者可在平台上进行VR看房、签署合同、缴交定金等一系列交易行为。企业可办理预售许可证，实现房屋测绘等。政府部门可全程监控交易数据，对违规行为进行监管。

市民李小姐体验了平台功能后直呼“太方便了！”她通过沉浸式体验，直观地看到意向楼盘的实景，并直接在平台上完成选房和线上网签操作，不用再“多跑路”。

截至目前，广东全省14个城市上线了“粤安居”平台，办事群众一改此前频繁跑动的局面，真正实现了“数据多跑路，群众少跑腿”。数据显示，目前“粤安居”平台已办理商品房网签73004宗、开发项目备案543宗、存量房网签2611宗，在减少申报材料、提高办事效率、方便企业民众等方面成效明显，全面提升了人民群众在买房、租房、住房等方面的幸福感、获得感。

充分发挥金融机构的优势，加强与政府部门的联系，开展更多惠民业务，建行广东省分行推出的政务关联业务还有许多。银行网点广覆盖、高密度的特点成为政务业务向政务大楼之外的场景延伸的绝佳场所。

建行广东省分行推出“百项政务进网点”，让167项政务业务可以在营业网点办理。目前，全省在银行网点办理的政务业务，超九成都是在建行办理的。

为中小微企业精准画像 普惠金融既便捷又安全

长期以来，中小微企业由于资产规模小等原因无法便捷地从国有大行中取得贷款。这也给网贷公司提供了大量的市场机会。高利率和便捷的网贷业务吸引着中小微企业，也加大了其经营的负担。

而国有大行要为中小微企业提供贷款服务，得技术先行。在“大数据时代”，如何通过技术手段实现对中小微企业的精准画像，准确计算出企业的可贷额度和风险水平，再提供信用贷款的服务，成为国有大行在新时代的使命担当。

在此背景下，建行广东省分行构建了一套算法，综合企业工商、税务、房产、司法、环保等多领域的数据，为中小微企业客户精准画像，并实现了快速放贷。

在广州经营汽车刹车系统研发的小企业主黄治明在公司资金面临困难时，快速地从建行广东省分行的普惠性金融贷款产品中获得360万信贷额度，成功走出资金困境，开创了经营新局面，研发实力进一步提升。

2017年，建行广东省分行推出以税务数据为凭证的普惠性贷款产品“云税贷”后，越来越多的数据被运用在支持中小微企业快速获得贷款的精准画像中，包括用电数据、知识产权等。建行广东省分行全国首创的“技术流”评价体系便将知识产权量化，使得其成为用户画像的一个维度。这对于一些自身掌握创新能力却回报周期长、资金紧张的中小微科技型企业来讲，犹如雪中送炭。

有别于“资金流”，“技术流”可以识别该科技企业的知识产权未来价值，将科技企业中的“特长生”寻找出来，个性化地提供金融服务。

一方面服务中小微企业快速获得信贷，一方面将风险率控制在极低水平。截至今年9月，建行广东省分行已经为中小微企业发放贷款额度超2000亿元，超过56万户中小微企业获得信贷额度。

金融科技打通业务壁垒 让群众办事更省心省力

今年11月，全国第一个国际健康驿站在广州建成，建行广东省分行充分发挥自身科技优势，为广州国际健康驿站提供非接触式智慧金融服务，以金融科技赋能驿站智能化管理系统为切入点，以刷脸和扫码支付等“零接触”金融服务为突破口，逐一破解了国际健康驿站金融业务开展的痛点难点。

针对驿站“零接触、智能化”的运营需求，建行广东省分行充分发挥新金融尤其是金融科技优势，将刷脸、扫码制度等聚合支付方式完美嵌入到驿站的自动预警、人脸识别、客房服务、无感支付等综合智能化系统，在毫无历史经验的前提下，打造了“数字化、智能化、全流程封闭管理”的智慧化健康园区。

科技赋能的建行广东省分行推出了系列便民新举措，真正实现了让群众少跑腿，办事更省心。例如，补换社保卡这件小事。

此前，市民补换社保卡需要多头跑，既要到人社局办理补换申请，还要到银行办卡，再交由社保局写入社保信息，等卡办好后还要再到银行激活。这个此前需要两周才能办成的业务，现如今只需要不到5分钟。

和以前不同，重视科技的建行广东省分行自身掌握了此前卡商才掌握的写卡技术，在与人社局的信息打通之后，市民可在网点柜员机上完成整套流程。

与此类似的，在广东江门市，建行网点实现了商事登记的“跨省通办”，破解企业和群众跨省异地办事“多地跑”、“折返跑”的痛点问题。截至目前，建行广东省分行已完成107个政融支付项目，涉及水费、燃气费、非税缴费、学杂费、维修基金、法院案款、事业单位收费等多项便民类缴费业务。这些功能的实现，并不是简单地将政府部门、事业单位的设备搬至银行网点，而是通过技术创新的方式将功能嵌入进银行系统，从而实现服务社会民生能力的大幅提升。

传统的金融机构专注金融产品服务，而新金融赋能的建行则开展了更多的科技型服务，在提升政府治理水平、开展普惠性金融服务和方便人民群众办事方面不断阐释新金融的定义。

“经济兴，金融兴；经济强，金融强”。在数字经济成为国家战略，新一代信息技术深刻影响经济社会结构的当下，建设银行提出金融科技战略，不仅符合国家对现代金融机构的新要求，也满足了人民群众对智慧化金融业务的美好愿景。

拥抱科技的建设银行所展现出来的新服务力在不断阐释和丰富新金融的内涵和外延。在“以人民为中心”的新金融发展理念的引领下，建设银行的金融服务回归实体本源，服务人民群众切实所需，既赢得了民心，又实现了自身的创新发展。

文/代国辉