临近年底，各地监管部门加大了对银行业违规行为的查处力度，罚单几乎每天都在开。
近日，山东银保监局果断出手，一天之内，多家银行被处罚。违规原因基本集中在信贷资金违规使用、贷款“三查”落实不到位、内控合规管理存在风险漏洞等方面。
兴业银行是全国性股份制银行，在股份制银行中属于头部。然而，即使是大家心目中的好银行，也依然在监管处罚之列。兴业银行济南分行近日收到罚款。违规事实是二手房抵押贷款业务审查不到位，房地产开发贷款资金使用管理不到位。从而被罚款60万元。
房地产开发贷款资金用途严格，必须根据房地产开发进度按计划发放，不能提前发放。我们不能用贷款资金作为项目的资金，否则风险就来了。许多银行在这个问题上栽了跟头，受到了监管部门的处罚。
中国邮政储蓄银行是六大国有银行之一，在国有银行中排名最后，最晚也是在国有银行中。也受到比较多的处罚，属于屡教不改的行为。不只是最近，中国邮政储蓄银行山东省分行收到一张罚单。违规原因为：反复检查贷款资金未按约定用途使用的问题，多次管控不力，内控管理存在风险漏洞。被罚款70万元。
邮储银行也是资金使用的问题。贷款实际用途与合同约定用途不符，信贷资金被非法挪用。在这个问题上，邮储银行屡查屡犯，但不会改变。在某种程度上，这可能不仅仅是由于疏忽或管理不善。
挪用信贷资金后果明显，违约概率很高。邮储银行敢于冒险，大概是受利益诱惑。
国家开发银行是政策性银行，其山东分行近期收到了一笔罚款，因违规事实为“贷款项目资金管理不到位、贷前调查未到期等”被罚款125万元。
还涉及贷款项目的资金管理。项目贷款资金存在诸多问题。
当项目贷款资金不成比例时，银行发放贷款是很常见的。有时即使没有资本也能获得贷款。还有一种情况是，在按资金到位比例发放贷款的过程中，比例不容易把握，有松有紧。
还有就是贷款项目的资金来源。项目资金很有可能也来自银行贷款，明显违反相关规定。
但交通银行山东省分行因“未对信贷资金支付使用管理进行尽职调查，未对二手房抵押贷款业务调查核实情况进行尽职调查”被罚款50万元。
信用资金的支付方式一般有委托支付和自付两种，可以委托支付的不能自动支付。
监管之所以尽可能要求委托支付，是为了防止信贷资金被挪用，使实际用途与约定用途不一致，从而增加贷款违约风险。
山东章丘农村商业银行近日也收到罚单，因“贷后管理不到位、未按规定审核批准重大关联交易等”被罚款120万元。
监管方面，对关联交易的管控非常严格，出台了相关管理措施，建立了关联交易查询制度。
track="28">关联交易又分为一般关联交易、重大关联交易。
一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以下；且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。
重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上；或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以上的交易。
各家银行对关联交易也是非常重视的，一方面完善了关联交易管理制度，成立了专门的关联交易控制委员会，作为董事会下设机构，负责关联交易的认定和审批。
另一方面，银行IT部门也专门进行了关联交易系统的规划和实施，对关联交易进行了流程化、参数化、权限化的升级改造。
事实上，一些银行之所以出现了经营上的危机，基本都和关联交易有关系。
通过以上分析，我们发现，银行业的违规基本集中在贷款三查方面，有制度缺失的原因，也有人为的因素。希望这些银行能够审慎合规经营，不要再和监管玩猫捉老鼠的游戏。
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