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只要看看每周二晚上10: 30。
央视新闻综合频道《我不是财神》
今日财富受托人蔚兰
上海著名主持人
金话筒奖得主
被观众亲切地称为“知心姐姐”。
半年前，
76岁的老师卫兰不小心摔断了腿。
缝了十八针。
住院治疗持续了一个月。
出院后她第一次来到《我不是财神》。
向全能顾问团咨询。
老年人应该如何购买保险？
收获很多
她今天又来看演出了。
你想解决什么问题？
投资和财务管理
卫兰小姐没有经验。
坦率地说，一个人的血汗钱
躺在抽屉里睡觉。
说谎十一年。
蔚兰 ：
去存钱.告诉我为什么我这么笨。我一点常识都不懂，对吧？钱在哪里？你知道，老年人真的梦想钱生钱。我现在已经准备了20万元。我带着钱随时待命，但不能乱扔。一是信任国家银行，二是找到适合我的东西。例如，如果你有20万元，你每年将有5万元或6万元的收入。
对此
财富顾问赶紧提醒
一年如果是20万要变出5万、6万
可千万得小心了！
财富顾问 杨谨羽:
我们这里正好也总结了三个小心。第一个小心就是高息诱惑，承诺高收益的投资千万要小心，如果是收益率在6%以上的，您就要多一点疑问了；如果是在8%以上的，那就非常危险了；如果是10%以上的话，您就要做好损失本金的可能了。
蔚兰 ：
我的老姐妹，我们都是四五十年老姐妹了，她听她们家的亲人介绍的，就你说那利息很高，你知道吧，也是投了20万，当然是肉包子打狗没回来，就骗我们这些老太太、老头。
财富顾问 杨谨羽:
第二个小心就是承诺无风险的收益投资一定要小心。很多老年人会把风险和收益都割裂开，其实风险和收益都是对等的，像老年人的理财主要是求稳，您可以不要追求那么高的收益，要多在于的是一个风险的判别。在您投资之前
一定要选择非常靠谱的平台，比如说专门到银行里面去，千万不要说一个销售给您上门，这样子的服务肯定是不靠谱的。
第三个小心，如果您把养老的钱和医疗的钱，全部投资到了一个渠道里，也千万要小心。都说鸡蛋不能放在一个篮子里，老年人的理财也一样，要进行合理的资产配置，您要留好您自己本身的保命的钱，保值的钱，包括一些应急的钱。
想要提高晚年养老生活的品质
20万的养老本金
如何稳健增值呢？
百克力：
现在我们蔚兰老师的需求是20万，这20万要平稳发财，对于老年人来讲该怎么做？
财富顾问 顾依敏：
因为其实我们像刚刚蔚兰老师也说到，她想要一笔钱过几年要取出来用，这就是我们现在要给您规划，一笔钱我们是要存多少时间，所以我们要搭配就是一些短期的、中期的和长期的产品，我们各自都配置一些，有不一样的比例，按您的需求来。
财富顾问 黄斯梵：
我们其实建议蔚兰老师可以第一个考虑的就是大额存单。因为大额存单其实就是稳稳的幸福，它的本金是有所保障的，它的收益也是固定的。我们的存续期可以有短的，有三个月六个月，长的话也有一年两年三年，最长可以到五年，这样一个定期存款的选择。
财富顾问帮蔚兰老师算了一笔账
20万元的本金如果大额存单
以3.35%利率来算的
三年可以拿到20100元的收益
蔚兰 ：
我现在比方说存个五年的，我看你那个挺好的。
财富顾问 黄斯梵：
您如果想要一次性存五年的话，我们建议您其实一次性存进去五年，不要一年一年这样子去转存，因为一年的话，收益肯定是没有五年的定期存单高的，五年的话比较划算一点。
财富顾问 顾依敏：
因为现在市面上的存款利率是每一年都在下降的这么一个趋势，所以如果说我们今年存进去
它是2.1%，明年可能只有1.8%了。所以说如果我们今年一次性存够五年，我们都是享受每年2.1%的这么一个利率，对您来说是最划算的。
蔚兰 ：
我们就想着掏出来10万，慢慢地变成8万怎么办？睡不着觉，你看对吧？最好我们掏出来10万，过个两三年变成11万、12万，那么心定了 对吧？
财富顾问 黄斯梵：
其实我们老年人比较担心的，就是自己本金的一个损失，生怕自己买了一个什么产品，或者存在银行的钱，明天睡一觉没有了，其实我们国家在2015年的时候就已经推出了《存款保险条例》，如果说银行发生了倒闭的情况，我们其实存在银行的钱，还是有所保障的。
财富顾问 顾依敏：
所有的银行都会有保证，无论是中资的银行 合资的银行、外资银行或者是农村合作银行，都是被强制要参加存款保险的。存款保险它只保50万，就是说假如您存的金额是在50万以下，然后存款产品它出现了问题，那么国家是一定会强制银行赔给您，50万的本金加利息的。但如果超过这个金额的话，它也会要求别的银行，一些健康银行去接盘你这个产品，所以说存款是最稳妥的一种投资。
百克力：
刚才说的是大额存单 ，对于老年人来讲，还有怎么样的理财方式是比较合适的？
财富顾问 杨谨羽:
第二种方式就可以给蔚兰老师介绍一下我们的结构性存款。这个结构性存款，它不同于普通的存款，它是通过一个存款加衍生的模式，然后来优化总的收益体验的，那么它是一类保证本金，并且保证最低收益的一类产品。
百克力：
今天我们讨论的主题主要是老年人理财，我们就讲一个字就是稳，所以刚才讲的两个方式都很稳。再给好好讲讲，还有什么给老年人推荐的。
财富顾问 顾依敏：
其实像我们这边特别受老年人欢迎的还有一个就是国债。因为国债的话它是政府发行的，老年人一听到是政府发行的东西就觉得特别靠谱。因为有国家的信用在做背书。国债其实就是一种债券，国家为了要筹集一些资金去搞建设去投资，所以就会要发债券。
财富顾问介绍
国债一般来说
都是三年期或者五年期
三年期收益基本上在3.4%左右
五年期在3.57%左右
以5万元为例
三年期收益5100块
五年期收益8925块
财富顾问 顾依敏：
但是它就是需要一个比较长时间的投资的时间，所以如果您有一些比较空余的资金，然后可以去考虑买国债。
除了像国债这样长期的理财产品
财富顾问为65岁以前的老年朋友
推荐了分红型的保险产品
财富顾问 顾依敏：
如果说先存够了五年，它会在合同里面标明一个最低的收益，比一般的存款是要高一些的，然后到期之后，有些产品可能还会收到一笔额外的分红，这两笔钱加在一起，就是您最后拿到的总的收益。如果说一些年轻一些的老年朋友，可以考虑买一份这样的分红型的保险。它会对购买者的年龄，有一些限制。
对于各类的理财产品
财富顾问也提出了相应的建议
财富顾问 黄斯梵：
我们其实可以尝试一些低风险或者是较低风险的理财产品，这类的理财产品一般的投资方向，也就是以债券和货币型为主的，我们的本金和收益会相对来说稳定一些。我们这里给老年朋友提一个醒，我们以前可能会接触到的一些理财产品它上面是标注清楚的，我们的产品是保本保息的，本金保障我们的收益是多少，但现在由于资产管理新规的原因，以前的一些保本保息的理财产品已经渐渐全部取消了，慢慢都转为了净值型的产品，什么是净值型的产品，就是它的收益是浮动的，所以这点我们老年人要特别注意一下，不是说承诺你可能3.5%，就你拿到手一定是3.5%的收益。
百克力：
刚才我们说的是帮老年人赚钱，有没有哪些理财方式、哪些产品是老年人，你们建议不要碰的？
财富顾问 杨谨羽:
第一方面就是不建议老年人去炒股。因为股市相对的风险比较高，然后对投资者的专业性要求比较高，高收益就意味着高风险，所以养老金是千万不适合投资到股票里面去的。第二方面就是不建议去投资一些股票型的基金或者说指数型的基金。因为这个门类它也一样，不懂不碰。虽然说投资的是基金，但它也是去投高风险的股票市场，所以不建议老年人去碰。然后第三方面就是不建议老年人去碰信托产品。一般的信托它门槛比较高，它都是100万以上去买的。但是因为信托的风险比较高，没有收益不说，还会损失你所有的本金，所以不建议老年人去碰。
针对老年人腿脚不方便
跑一趟银行也不容易
工行财富顾问指出
其实现在网上银行、手机银行
也都非常普及了
像工行的手机的APP
有专门的老年版
只要在屏幕上点一下老年版
它的字体就会放大
对老年来说其实非常方便
另外
工行财富顾问还提醒
老年朋友使用手机银行
要特别注意
不要把自己的手机银行
交给别人来操作
财富顾问 顾依敏：
因为就很容易碰到像蔚兰老师特别担心的这种诈骗的事件发生。还有像如果说，您接到一些陌生的电话，说您的银行账户出现了问题，也千万不要相信。因为我们银行如果要外拨的话，会有自己专门的热线的，如果不是这种五位数的银行专门的外拨热线，你千万不要相信，一定是诈骗。像我们工行就是95588。
工行财富顾问介绍的
老年人如何投资理财
如何规避理财风险
你都学到了吗？
请关注今晚22:30
上视新闻综合频道播出的
《我不是财神》栏目
希望大家都发财哟！
来源：《我不是财神》
编辑：沈骏
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