本报记者刘琪
跨境财富管理业务试点已于9月10日正式启动，已到期三个月。12月9日，央行广州分行数据显示，截至2021年12月8日24时，北向北跨境财富管理净流入13783.08万元，使用金额13783.08万元(0.09%)，剩余金额149.8621692万元。跨境金融服务由南向南净流出8428万元，使用额度8428万元(0.06%)，剩余额度149915.72万元。
10月18日，中国人民银行广州分行(以下简称“央行广州分行”)和深圳中智官方网站公布了首批跨境财富管理试点银行名单。10月19日，市场开盘时，首批跨境理财通商家落地。北行和南行同步进行，落地银行覆盖国有银行、股份制银行和外资银行。
10月19日以来，央行广州分行定期上报相关数据，也让市场更清晰、更直观地看到跨境财富管理业务的具体进展。
从额度来看，北向跨境资金净流入上限和南向跨境资金净流出上限均不超过跨境财富管理业务试点总额。目前该业务试点总额暂定为1500亿元。
从具体业务数据来看，根据央行广州分行数据，记者《证券日报》整理出，截至11月26日，试点银行共开立跨境理财业务相关账户14544个，跨境汇款金额30525.73万元。其中，共有9798名港澳人士参与北行交流，跨境汇款金额13166.85万元，投资产品交易金额10680.94万元。共有4746名内地人士参与南下交流，跨境汇款金额17358.6万元，投资产品交易金额6438.24万元。
从以上数据不难发现，北行传播的参与热情似乎高于南行传播。对此，中国银行研究院研究员邱以林在接受《证券日报》记者采访时表示，一方面，随着中国经济的持续增长和金融开放的不断深化，中国资本市场的吸引力不断增强，北行互联互通的吸引力也在不断增强，不少潜在的北行投资者也对内地市场表示乐观；另一方面，跨境财富管理服务对南北投资者投资需求的促进作用正在慢慢释放。随着国内居民财富的不断增长，内地投资者的全球资产配置需求也在稳步提升，南向服务的参与度将逐步提升。
从投资产品来看，南北投资者的偏好存在差异。南向投资者偏好存款，北向投资者偏好理财产品。据记者调查，截至11月26日，北行账户下，港澳个人投资者购买境内投资产品10680.94万元，其中理财产品8462.56万元，基金产品2218.38万元，占比分别为79.23%和20.77%。南行账户下，内地个人投资者累计购买港澳投资产品6438.24万元，其中存款5885.53万元，投资资金552.71万元，占比分别为91.42%和5.98%。
“长期以来，可供港澳投资者选择的人民币固定收益产品相对缺乏。随着北行业务的不断发展，预计北行投资者对人民币固定收益理财的需求将持续增长。南行账户下，内地个人投资者在港澳投资产品中的存款约占91%。值得注意的是，内地个人投资者购买的投资基金在投资产品中的占比正在逐步提升。”邱一林认为，随着温和的自由化
“目前跨境理财产品以低风险、相对简单的产品为主。但随着业务的不断发展，投资产品不断丰富，南北投资者都有进一步实现多元化资产配置的需求。”邱一林表示，在这种背景下，一方面，更多的资产配置需要金融服务机构与客户的合作，对金融机构和投资者的专业基础和学习能力也有更高的要求，需要积极投入投资者教育，通过各种渠道向客户宣传相关知识；另一方面，随着南向和北向的稳步推进，金融机构应逐步拓宽北向和南向的产品范围，逐步实现跨市场、跨货币、跨资产类别的多元化投资产品供给，进一步推动投资规模的提升。
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