广州:
1.装修贷是全本计息的,房贷是剩余本金计息,两者计算方式不同
很多人认为贷款是一个非常小的生意。毕竟很多人永远不会接触到,但对于一线城市的大多数人来说,一辈子总会遇到几次,资金周转比较快,甚至是老生常谈。
但是很多人都不会算利息,甚至不知道怎么借钱,这样比较划算。
丹大师的文章,只要你仔细阅读,总会有所收获。
在这篇文章中,我将首先教你如何计算利息。
相信很多人都在中介的宣传中看到过这种广告。我们不要在这里谈论它。这个计划怎么样?
来看几个科普概念:
这个里是千分之几,三里是千分之三,三分是百分之三。至于其他的民间说法,比如毛、钱和美分,我就不在这里说了。
怎么用?
就像上面的贷款广告一样,也有这种利润可得或不可得的场合。
厘:
有房贷经验的朋友,可能在等额本息和平均资本的情况下挣扎过。其实抵押的概念和抵押类似,也属于房地产质押后抽逃资金。
但是,房贷,从开始到结束,都没有用一个概念,“李”
抵押贷款为什么会提出这个概念?有什么不同的计算方法吗?
实际按揭贷款不能按%还,也就是你的利息,平均每个月还。
抵押贷:按照年化来算
比如:借100w,贷款20年,年化按照3.6%
有点小。请承受。
自己打开放大。
按揭贷款对剩余本金有利息,也就是还剩多少钱,算多少利息。比如你借了100w,剩下的50w没有还给银行,利息是按照50w计算的,不是本金总额100 W。
自己下载一个房贷计算器就可以了。
你应该打开房贷计算器
你并不是每个月的利息不变,本金是不变的,但是月供的确是不变的。
除市场上少量信贷产品外,利息按剩余本金计算。
大部分的信用贷款是,好的,接下来算信用贷.
本金每个月还,但利息不会随着本金的减少而减少。
因此,实际年化如下:
贷款30w,利息2% 33,5年,等额本息。如果你根据抵押计算器计算每月5374的还款,还款时间表实际上是这样的:
即使你最后一期还剩下5000元本金,你也要支付699元利息。
以上很简单,但是有人学会浪费吗?
其实也没那么复杂,就是房贷和房贷的等额本息。
一样用房贷计算器算,信用贷用全本计息算
全本计息的实际年化公式:月利息*12*1.8等于实际年化(IRR)
(写的真的是科普文,稍微枯燥些,你忍以下,再不然,点个赞缓解下脑壳短路)
如果你真的学废了,
你实在不知道怎么算年化,
只知道一个月的月供,可以反推实际的年化或者利息,推荐给大家一个计算器:
鲸算师,对的就是这个
根据月供反推贷款实际年化
可以算出实际年化
这个主要应用到我每次拿到客户的征信,征信上一般只有期数,每月应还,还有总金额,那么我可以倒推年化。
但是有一种信用贷算法贷抵押贷,就是全本计息的抵押贷。
这一类基本是银行贷消费性抵押贷,或者机构一押或者二押贷抵押贷居多,比如上次写过的房产二次抵押,其中的机构类的,我把表再拿过来给大家举个例子
二押的产品表,基本大部分都是全本计息
中的D方案以下用“厘”来表示就是全本计息的。
这一类的抵押贷基本上就是等本等息计算。
当然这一类是针对征信乱七八糟,负债高,短期周转的,正常的抵押贷都是剩余本金计息。
Ok,如果你实在对于这些“算算算”不敢兴趣的,那就看月供!!!
那么只想知道说我拿30w一个月月供多少钱,月供情况对于你平时的支出是没压力的,那就可以拿这笔贷款,事情可能会变得很简单。
但是我打个比方,10w块一个月月供2216的产品,和30w一个月月供6050元的产品,你如果需求是20w,你怎么最大化选择最有方案?(真的有很多人贷款,不喜欢算的)
如果你像丹爷我这么数据控,力求利益最大化,资金利用率最高,你就要学着把计算的工具和思路用起来,就算不是为了“薅”尽银行的每一根羊毛,也为了防止在贷款这条路上踩坑,也要稍微学着点。
当然了,在贷款这条路上,不能做一个“鸡毛蒜皮算的一清二楚,重大决策做得稀里糊涂”的人。
短期利息和长期收益都要有所考虑
看到这里,记个给我点赞哦,你们的认可是我坚持码字的最大动力
更新下,2021年11月,还有2个月就到2022年了,随着已经慢慢进入尾声,在2020年那样的利率倒挂机会,不知道下一次是什么时候,最后两个月建议有些需要做抵押的客户,能抓住小尾巴,能做抵押就做了哈。
最近四大行在悄咪咪调整利率,中行先息后本的产品利率上调30个BP
还有,很多朋友一上来就跟我说,有没有年化3%以下的,30年产品,我被这样的说法逗笑了,仿佛就在问我,在广州能不能买到1000块/平的房子。
有,在梦里
哈哈哈,我给大家科普下,这些利率基本设计的逻辑。
大家都知道LPR对吧,就是我们现在的房贷利率由2部分组成,LPR和加点。
现行LPR1年是3.85%,5年期是4.65%,什么意思呢,你把它理解成央妈给你们各个银行的钱,这个钱的批发价是1年期3.85%,5年期4.65%。ok,各个地方的银行根据这个批发价你们去卖,贷款或者其他
抵押很多年一上来就跟我说3.85%,10年先息后本,我告诉你,这个产品,要么噱头要么政治任务要给某些企业,大部分人是没办法拿到的。
所以有人跟你说超过5年的贷款,年化低于4.65%的,你得打个问号,那么好的事情落你头上,你就不用到现在要贷款的地步了(贷款不是坏事,前提是违背市场规律总有代价)
内容来源网络,如有侵权,联系删除,本文地址:https://www.230890.com/zhan/147888.html