校园o2o音乐的舞台及如何看待校园O2O市场前景

一、一些网贷公司为什么敢把贷款贷给一个没有经济来源的学生？

网贷公司“审核”借款人资质时，需要阅读借款人手机通讯录和近期通话记录。

其实这才是网贷公司敢于向学生放贷的根本原因，他们的最终目的就是为自己的“暴力催收”提供便利。

学生贷款不想被身边的朋友亲戚同学知道。他们也知道网贷公司已经获得了自己的隐私，一般不敢轻易逾期或违约。当然是“担心”网贷曝光，会“丢脸”；而且，学生对这个世界的涉入并不深，害怕网贷公司的催收方式。担心逾期后，网贷公司真的会找学校或家里收钱，让他们丢脸，甚至影响学业前途；更害怕我在借款时或贷款逾期后，网贷公司会给予通过法律途径收回贷款的所谓“警告”，甚至认为我会受到法律的“惩罚”；现在那些“猖狂”的网贷公司和催收公司已经基本消失了。学生和公众都熟悉贷款的相关法律，国家现在正在打击暴力催收。留给那些网贷公司的“生存空间”基本微乎其微。

然而，作为任何年龄的人，我们在做事时都必须注意“量力而行”。*不要过度消费，更不要为了所谓的“面子”通过借贷购买一些物质产品。这是一种极其愚蠢的心理。

二、为什么乐信上市首日股价能一度飞涨65%？如何评价趣店专心发力现金贷，而乐信专注于校园贷？

乐心不太好，但苦于好玩的店。

乐心本可以更好。现金贷款和消费贷款收益强劲，风险可控。它本可以发展得更好，但却被趣店的罗敏毁掉了。

1.乐心的股价没有涨得很高，也没有达到预期。

乐心*的收盘价只涨了10%，涨幅不大。与上涨43%的趣味商店开盘价相比，乐心的数据并不好。

与市场上趣店火爆不同，当天趣店市值为113亿美元，融资约9亿美元。但由于政策的不确定性，乐心的融资金额从*年初的5亿美元缩水至1.08亿美元。融资少了，价格应该会更高。

2.乐心的业绩和业务转型并不顺利。

从商业模式来看，乐心主要分两大板块上市：分期音乐和橙财富管理。分期音乐负责产生信贷需求，并将其推给银行和其他机构(包括orange wealth management)。Orange wealth management在点对点借贷中充当信息中介，以匹配借贷交易。分期音乐负责“制作”，橙财富管理负责“融资”。然而，核心是校园贷款。乐心的生意并没有像趣店一样转化为市场上更大的消费贷款，利润只有趣店的十分之一，市值也很低，说明乐心的生意空间不如趣店。该店今年前三季度利润13.23亿元，乐心利润1.4亿元远低于前者。在校园贷款丑闻频发的时期，乐心没有选择调整业务形式，这是一个重大的战略失误。

3.乐心的成本更高。

商品分期付款在乐心的生意中占相当大的比例。2015年和2016年，来自直销的相关收入分别占总收入的85.7%和63.9%。

但趣店电商业务收入占比不足20%，大部分收入来自其现金贷产品——2017 q3，现金贷业务收入一度达到94%。

低利率也在一定程度上限制了乐心的收入。财务报告显示，乐心所有产品的实际年化利率为25.3%，远低于大多数互联网金融公司。4.乐心与投资者的平台整合不如趣店。

的天使投资人是刘。在校园网贷被叫停之前，JD.COM利用分期付款音乐拓展校园用户市场。招股书显示，目前，Staging Music和JD。COM的用户订单系统实现了无缝链接，而趣店与阿里的支付宝深度合作，也进入了芝麻信用的征信和战略合作。信用代表的合作

【分期音乐】是一个臭名昭著的黑心网贷平台，没有金融资质，没有电信服务增值许可证，屡次违法违规，通过绑架孩子勒索家长巨额利润。今天种下你的梦，明天挖你的坑！