公积金贷款是指已缴纳住房公积金的职工享受的贷款。由于其低利率，公积金可以降低贷款费用。很多人买房贷款时会优先考虑公积金贷款。对于公积金贷款，很多人看似经验丰富，但你真的充分利用了你的公积金吗？
使用公积金好处有哪些？
1、免征税
公积金免征所得税。或者公司为员工支付的部分可以税前列支。同时，员工可以凭合法有效的证明材料提前申请提取住房公积金，但这必须是已缴纳住房公积金的员工所享受的贷款或自有房屋的装修。
2、贷款利率低
住房公积金贷款利率五年以内为2.75%，五年以上为3.25%，远低于商业贷款。这意味着住房公积金可贷贷款相比商业贷款有很多优势，比如省钱、还款灵活、寿命长等。一般商业贷款可以贷到70%左右，首付压力比较大，公积金贷款最高可以贷到80%左右，对房子的年限和生活要求比较低。
3、必要时可提取
符合一定条件的购房者也可以申请提取公积金。比如员工退休后，凭有效证件可以一次性提取住房公积金全部本息，是一笔可观的养老金。
使用公积金贷款时应该注意什么？
1、注意贷款条件
一般公积金管理中心对公积金贷款时间的要求是连续缴纳6个月以上。当然，有些地方要求需要12个月以上。申请住房公积金贷款时，要正确评估自己的还款能力，是否有不低于房价30%的首付，以及每月还本付息的能力。
2、注意还款方式
不同城市还款方式不同，要求也不同。一般来说有三种方式：平均资金(第一个月还款额较大，然后每月递减一次)、等额本息(每个月还款额相同)、无偿还。也可以申请公积金还款，即委托银行提取公积金账户中的余额来偿还贷款。有两种选择：“按月还款”和“按年还款”。
3、提前还款要谨慎
如果要考虑提前还款，那么根据公积金贷款的相关规定，一年后才能提出还款，提前还款的金额必须超过6个月的还款金额。
4、公积金不能作为房屋首付
在这里，我们需要了解公积金的消费原则：先消费后提取，也就是说，只有在买房行为发生后，才能办理公积金提取手续，缓解我们购房的还款压力。
公积金贷款作为抵押贷款的基础，必须妥善保存在与银行签订的法律文件中，如贷款证明、借条等，这些都是非常重要的具有法律效力的文件。
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