据媒体报道,北京、上海、广州、深圳等地房贷市场“降温”持续演变,银行房贷额度紧张、贷款周期较长的现象普遍存在。有的直接暂停对二手房的贷款,同时银行对首付资金的来源和资格审批更为严格。
今年“住而不炒”的话题一直很高,但现在房地产和中国经济就像一只2米长的蚂蚱躺在一个人的身上。如果你直接杀了它,人们会失血过多而死。如果继续吸血,迟早会吸干。所以现在的做法是打它,让它慢慢把胃里的血吐回去,同时自己多努力。当它一旦强大起来,就能彻底摆脱这个吸血鬼。
但是要打的地方很多,先把学区拆散是第一个,但是切断二手房贷款是最绝望的。如果现在停止二手房贷款,买得起的人就少了,房子就成了有价无市的东西。结果——卖不出去,就算一套值1亿,又有什么用?
如果你坚持要拿去出租,你就要付一笔装修费。租售比原来低得可怜,政府正在大力推广公共房屋租赁服务。很难说租金是否足以支付抵押贷款利息。
从全国来看,自去年底以来,银行抵押贷款额度的收紧已经开始显现。
2020年12月31日,央行、银保监会联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,对不同类型商业银行的房地产贷款和个人住房贷款占比设置“两道红线”,给银行贷款下了“收紧咒”,尤其是今年下半年,这种收紧趋势越来越明显。为什么呢?
主要有三个原因:
一是楼市调控政策持续繁荣。在楼市过热的城市,收紧银行房贷的措施会让需求端降温,从而平衡需求与供需之间的“跷跷板”,防止楼市过快上涨。
第二,对于一些中小城市来说,每年的房贷额度并不多。上半年,今年房贷额度已经用完,所以下半年面临额度不足的情况。
第三,购房者自身资质不足。随着银行房贷政策的不断收紧,各大中小银行都加大了对贷款人资质的审查力度。对于个人征信存在问题、房贷首付来源不明、自有资金不足、还款能力不足、贷款用途存疑的用户,银行将直接拒绝贷款。
除了紧急抵押贷款额度,一些城市的抵押贷款利率也有所上升。
数据显示,7月份首套房贷平均利率为5.38%,第二套房贷平均利率达到5.65%。
上海首套房利率由目前的4.65%调整为5%,二套房利率由5.25%上调至5.7%。苏州、广州、Xi安等城市利率持续上调,其中广州部分银行首套贷款上调至5.8%以上,苏州整体利率上调20-30bp,首套贷款普遍达到6-6.1%。
房贷利率的上升无疑增加了购房者的成本。以上海为例,如果我们向银行借款100万元,期限为30年,在利率上升之前,第一套房的利率为4.65%,我们可以简单地计算出,我们需要以等额本息的形式每月偿还贷款5156元。利率上调后,首套房利率为5%,月还款额5368元,月还款额多212元,30年后也不是小数目。
随着住房贷款的全面收紧,银行也严格限制了对商店和办公楼的贷款。
此外,银行对“按揭贷款”等业务也越来越谨慎,以防止经营性贷款等资金过度流入市场,以免对日益稳定的楼市环境造成冲击
所以现在敢正面买房的只能是刚需。了解大势的人都知道,当一件事情绝对有利可图时,镰刀就会被割掉,所以他们必须选择提着水桶逃跑。即使跑不掉,也不会傻乎乎地冲进去。如果炒房者停止投机,那么即使土地供应不增加,供求关系也可以调整,即使新房价格上涨,也不会涨得太远。到那时,虽然应该有很多人去天台,但房价问题已经基本解决了。
最后,二手房贷款断供可以将资金锁定在楼市,大门是焊死的,避免了大规模抛售导致的房价崩盘;二是可以打消公众特别是炒房者对房价上涨的预期,防止房地产继续上涨;第三,引导刚买新房很重要。但其最终效果取决于贷款被切断多久,以及有多少城市参与。但银行房贷政策仍将保持高压态势,近期不会改变。
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