最近有网友问她今年38岁了。她家有两个孩子，包括商业保险和合作医疗。但她还有房贷要还，手头紧张，担心养老问题。这种情况该不该交社保？
至于商业保险，说实话应该是根据家庭的需求来购买，一般应该是社会保险的补充。商业保险的一般分类包括人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等。像寿险、健康险中的重疾险，因为家庭主妇给家庭带来的收入不多，所以没必要买。家庭收入比较紧张的情况下，没必要买年金保险。至于医疗保险和意外险，30多岁的年轻人发生重疾和意外的概率还是很低的。
第一，强制性养老金储蓄。参加灵活就业人员养老保险，是强制储蓄的保障。很多人因为控制不了自己的消费而存不下钱。最后，如果你没有太多养老的积蓄，可能会成为子女的负担。
第二，提高经济独立能力。没有养老保险的女性，可能一辈子成为男人的“附庸”。万一男人退休后发生意外或早逝，很容易让他失去主要的经济来源。
第三，应对长寿风险。事实上，女性的寿命比男性长4~5年，从领取养老金的角度来看，相对更划算。养老保险是我们到死的支撑。如果我们活一百岁，不参加养老保险会损失很多。
第四，女性退休年龄提前。男性领取养老金的年龄一般是60岁，而女演员50、55岁就可以领养老金。以后退休养老金年年涨，年纪大了就没有后顾之忧了。
第五，应对丧失劳动能力的风险。国家不断完善养老保险制度。如果参加养老保险的个人丧失劳动能力，只要缴纳养老保险满15年，就可以申请提前退休或者领取伤残津贴，这是生活的一种保障。38岁参保有点晚，但真的要未雨绸缪。
第六，投资收益划算。我们缴纳养老保险，这是一个非常划算的投资保障。近几年社会平均工资每年都会有8%~10%的增长，社保缴费下限也每年都会提高。现在参加保险还是比较经济的。但养老金福利与社会平均工资直接挂钩。一般来说，从我们的缴费和收入对比来看，过去说的养老保险费，5~7年就能拿回本金。
如果退休后领取20到30年的养老金，可以获得5到10倍的收益。更重要的是，死亡后会有丧葬补助金和遗属抚恤金，与死亡发生地所在省上年度城镇人均可支配收入挂钩，也是对家属的一种保障。
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