随着房价的上涨，房贷也在上涨。如果同地段的房子从100万涨到200万，首付30%，房贷也从70万涨到140万。但是对于大部分农民工来说，单位不会仅仅因为你房贷压力大就给你涨工资。
当大家都在售楼部看房的时候，置业顾问往往会拿着户型图给你算好价格，按揭。一般房贷不到个人收入一半的时候，压力不会太大。大多数人会衡量自己的还款能力，选择适合自己的房子。但是疫情发生的时候，很多人收入下降，但是每个月还是要还房贷。
所谓“买了就走”，就是“输”的意思，但是很多业主对于买房的事情却无法淡定。毕竟一套房花费很大。除了房价涨跌影响买家市场情绪，利率也影响人们的选择。
有些人黯然神伤。他们在2019 -2020年买房时，利率一般是5.6%，有的人达到6.3%。即使在楼市呈现下行趋势的2021年，部分房贷利率也在6%左右。相比4.75%的利率，同样100万房贷每月多付779元。
现在房贷利率下降到4.4%-4.9%，那之前5.6%-6.3%买房的人怎么办？
近期央行发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，其中明确首套商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，即4.6%可进一步调整至4.4%！
那之前买房的5.6%-6.3%的人呢？
等额还款本金的模式下，每个月的还款本金是一样的，利息逐月递减。前期大部分偿还本金，贷款本金会平均分配到每个还款月，每月还款额=(贷款本金还款月数)(贷款本金-累计偿还本金金额)月利率。
在等额本息的模式下，每个月的还款总额是一样的，前期多付利息，本金在月供中的比例逐渐增加。每月还本付息额=[本金月利率(1月利率)还款月数]/[(1月利率)还款月数-1]。一般情况下，为了安全起见，客户经理会建议购房者选择等额本息。对流水的要求比较低，贷款申请比较容易通过。
笔者2020年在武汉买了一套房，当时利率是5.68%，现在部分银行降到了5.2%，房贷100万。如果现在买房，可以少还300元左右。如果以后执行4.4%的利率，在等额本息的格局下，每月可以还5007.61元，每月可以少还790元左右。这对于现在准备买首套房的客户来说，确实是个好消息。这
央行数据显示，2021年末个人住房贷款余额为38.32万亿元。按每人200万房贷估算，1916万人背负房贷。
很多上个月刚买房子的人听说自己买房的利率这么高。这只是一个月
如果已经买了房，想享受现在的优惠利率，也不是不可能。只要你卖掉现有的房产，即使银行认贷但不认房，你依然可以按照首套房的利率来支付。然而，要在短时间内卖出一套房子并不容易。所以，在买房这件事上，无论是房价的变化，还是利率的变化，都要舍得，舍得。没有人希望几十万的资产白白蒸发。
如果想节省利息，也可以和银行协商提前还款，或者申请缩短贷款期限。需要注意的是，有些银行会有违约金相关的要求。
这次利率调整之后，就看市场的反应了。如果市场持续低迷，不排除会有更大的动作，比如调整存量房贷，减轻大家的房贷压力，这样不仅能释放更多的消费意愿，带动经济发展，还能增加大家的幸福感。
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