很多人去医院看病刷医保都有这样的感觉：
为什么别人一分钱不花，自己医保报销后却要自掏腰包？都是感冒发烧。为什么我的报销费用和别人不一样？……
很多朋友对医保怎么报销很困惑。他们想再问一个关于收费员的问题，经常敷衍了事。
所以，今天，我们就来给大家详细说说医保报销。主要内容如下：
医保怎么报销？哪些情况是医保不能报的？医保结算后一分钱不报，还能交医保吗？
虽然我们看病经常用医保，也明白它的重要性，但是很少有人知道哪些费用是可以报的。什么不能报？
我们常说的“社保报销”是指“医保报销”，主要是报销药品、诊疗项目、服务设施三个目录内的费用。
目录外的药品统称为自费药，根本不报医保，全部自费。
为了便于理解，我们编制了一个表格：
下面简单说说医保的三大目录：
药品：药品分A、B两种，都是按一定比例报销。不同的是，有些甲类药品可以100%报销，而乙类药品只能报一部分，比如80%，剩下的20%还得自己掏钱。诊疗项目：也是按比例报销，有的可以报100%，有的只能报一部分；至于体检、正畸、减肥等项目，医保根本不报，得自己掏钱。设施：一般床位费报销为主。如果住在VIP病房或者特需科，这部分费用是不能报销的。
一般来说，医保只能报销目录中所列的费用，而不是全部都能报销。能报多少要看当地医保政策。
想知道自己买的药是否在医保目录内，可以打开“国务院客户端”小程序，搜索“药品”，点击“国家医保药品目录查询”。
上面说医保只能报销目录里的医疗费用。满足这个条件就够了吗？其实下面我们来详细分析一下。
1.医院不符合要求。
经常有读者给我们反馈：看病费用明明在医保目录里，为什么不能报？
可能是因为你去的医院不符合医保报销的要求。
要想报销，除了要在医保目录内，还要去定点医院或药店，一般是指可以刷医保卡的医院或药店，比如深圳市人民医院。
如何查询有哪些定点医院和药店？可以打开微信，点击支付城市服务医疗保险医疗保险电子凭证支持的医院/药店：
ght="2244" alt="干货！每个月都在交的医保，如果你还不会报销就等于白买了" inline="0">
比如你在深圳交二档医保，就需要先绑定定点社康或医院，后续才能报销。
如果以后生病了，就医和报销都需要在定点社康或医院进行。如果想去其他医院，就要办理转诊手续，否则要全部自费。
2、 没达到起付线，超过封顶线
各地的医保，无论是门诊或住院，一般都要求超过 起付线 才能报销。如果达不到起付线，即便是医保目录内的费用，也是不能报的。
比如小李交北京职工医保，门诊起付线为 1800 元，小李生病后去社区门诊就医，社保内的费用花了 500 元。因为没有超过门诊起付线，所以小李这次的费用不能报销。
除了没达到起付线，超过封顶线的部分也是不能报的。
还是以小李为例，北京职工医保门诊封顶线为 2 万，如果小李看病社保内的费用为 2.2 万，封顶线外的费用 2000 元同样报不了。
3、第三方造成的医疗费
很多人误以为只要是医保目录内的费用，达到起付线，在定点医院花的医疗费就能报销。
但如果是第三方造成的费用，医保都是不报的。
我国的《社会保险法》有规定：
比如小陈骑车时被汽车撞伤，这种情况应该由第三方汽车司机赔付，是不能通过医保报销的，类似的例子还有被人打伤、他人造成的摔伤等。
如果第三方逃逸，无法支付医疗费，或无法确定第三方的，可以申请由社保基金先支付。后续社保基金有权向第三方追回已支付的金额。
那么，如果就医时不如实告知是第三方造成的，是不是就可以报销了？
小心！这种行为已经涉及 骗保，《社会保险法》规定：不仅要退回骗取的报销金额，在这基础上，还要处以 2 - 5 倍的罚款。
以上三点，就是我们常见的医保不报的情形。
这也是为什么我们常说只有医保是不行的，毕竟还有很多费用是不报的，所以最好搭配商业保险。
我们交的职工医保费用，会被分成两部分，公司交的部分划入统筹账户，自己交的部分进入个人账户，两个账户的用途也不一样：
统筹账户：相当于国家的钱，由国家统一支配。不管谁生了病，只要买了医保，符合报销条件，都可以从这个账户里“取钱”看病。个人账户：即你自己的账户，里面的钱可以自己支配，但须专款专用，只能用来看病买药。
我们常说的 医保报销就是从统筹账户里扣的钱，而不是个人账户。那如果医保报销金额为 0，医疗险还能报吗？
前段时间，我们收到王女士的询问：
她给孩子买的是 平安少儿保障计划，医保目录内的费用经医保结算后，0 免赔 100% 报销，未经医保结算扣除 300 元免赔，按 55% - 95% 报销。
王女士孩子近期生病，就诊后的医保结算单显示：医保统筹基金支付为 0 元。
她很疑惑：这到底算不算经医保结算？医疗险是按 100% 还是 60% 报销？
我们咨询了核赔专家，得到的回复是：
无论是小额医疗险、百万医疗险还是惠民保，它们的理赔审核规则都是：只要有医保结算单，即便报销金额为 0，也是认定为已经过医保结算。
所以，王女士孩子的医保目录内的医疗费，是能按 100% 报销的。
关于医保和医疗险的报销问题，我们挑选了 2 个大家比较关心的常见疑问，希望能帮助大家理解。
1、 个人账户支付的钱，医疗险能报销吗？
医保个人账户的钱其实是自己的钱，看病时用个人账户支付的这部分钱并不算医保报销，它属于医保目录内的费用。
我们常说的医保报销，是指从统筹账户里扣的钱。
所以，个人账户支付的钱是可以通过医疗险报销的，保险公司会把这部分钱纳入理赔范围内，根据免赔额、赔付比例进行报销。
2、以有医保身份投保但未经医保结算，医疗险能报吗？
可以报，但报销比例会降低。
大部分医疗险的理赔规则基本是这样的：
如果是以有医保的身份投保，且经过医保结算，一般能 100% 报销；但如果未经医保结算，只能报 60%。
目前，我们国家有 13.6 亿人参加医保，仍有一小部分人连最基础的保障都没有。
医保相当于打底内衣，而商业保险是外套，打底内衣不能没有，但要想穿得暖和，还是要加上商保这件外套。
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