钱:是储蓄、理财、保险的核心。
抵御风险:是储蓄理财险的核心。
人到中年:钱开始用来抵御风险,抵御那些未知的变故。
人到中年的苦
近期的苦:疾病和意外(患病失能、没钱治疗、伤残死亡等)。
远期的苦:未来没钱花(如养老、子女教育),以及资产贬值不增值。
对于不仅能对疾病有所保障,同时也能钱生钱的储蓄型理财险就成为大家的重点,也是最多在私信鲸算师的内容,今天就给大家讲讲储蓄型理财险:
如何选择储蓄型理财险?
储蓄理财险其实就是:前期投钱,后期拿钱。
但是储蓄理财险是一种类型的保险,其中包含了如年金险和增额终身寿险等。
年金险较:为复杂有多种类型,最常见的是传统型、分红型、万能型、投资连结型4种。
区别是收益不同:
传统型:高确定收益,固定给付;
分红型:低确定收益 非确定收益(保险公司分红,不保证能拿到);
万能型:低确定收益 非确定收益(万能账户结算,收益不确定);
投资连结型:没有确定收益,只有不同账户投资的非保证收益。
在这几种保险中有一个误区,就是确定收益(明确写出来,将来固定给付的收益),因此传统的年金险最合适,其他三种非确定收益的风险较大,如果有人推荐直接拉黑就行。
增额终身寿险:也属于有固定收益,投多少,领多少,利息多少,白纸黑字明明白白,只不过各家保险公司收益不同而已。
传统型年金险和增额终身寿险是对于想理财,更看重安全的人来说比较好的推荐
按今年各家的行情来说,基本上只要内部收益率IRR能到4%的,基本上是不错的选择。
注意:在储蓄型理财险中近几年又有一个保险,经纪人一上来就会直接推荐,但却是一个大坑,基本上入了必坑,因为很少有人能真正明白其中的收益。
这个险种就是:万能型年金险
它是传统年金险 万能账户,万能账户就是一个大坑
某公司宣传他们的万能账户:低档利率(保证利率)是3%,中、高档收益分别是4.5%、6%。
但是大家要记住,万能型年金险的合同里只有一个保底利率,也就是说高档收益其实是没有保障的,到最后你就会发现,你手里的高收益万能险”可能连通货膨胀都跑不过,就很尴尬。
因此对于收益白纸黑字的传统型年金险、增额终身寿险适合大多数不太懂理财的小白投保。
只要合理计算内部收益率IRR就可以了。
储蓄理财险值不值,看以下几点:
1、内部收益率(IRR):鲸算师的IRR计算器,是金融体系里衡量投资收益率高低的唯一标准,只要知道实际收益率(IRR)越高,代表收益越高就行;
2、资金灵活性:灵活性体现在能够随时加保、减保上,减保是必须的,加保有更好,没有也影响不大。
3、现金价值:年金险不用这点,增额终身寿险值多少钱(即保单具有的价值),就是现金价值肯定是越高越好,现金价值=我们能拿的钱;
好了,关于储蓄理财险,鲸算师就说到这里了,相信可以解决大家遇到的99%的问题,如果有更多问题可以到鲸算师了解详情。
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