定期存款质押，已质押的定期存款

本报记者程浩北京报道。

如果渤海银行南京分行多名经理、副行长没有亲自承认，无锡虞姬何山药业有限公司(以下简称“何山药业”)及其关联方南京恒生药业有限公司(以下简称“恒生药业”)的高管很难相信，在企业不知情的情况下，将自己公司的28亿元存款用于为与其无关的另一家公司提供贷款质押担保。

近日，何山医药、恒生医药相关人士向《中国经营报》记者反映，28亿元保证金用于为华业石化南京有限公司(以下简称“华业石化”)提供票据融资担保。由于华业石化未能按期偿还其中一笔到期债务，作为“担保人”，何山医药和恒生医药公司账户中约5亿元已被银行扣划。

关于这个问题，何山医药股份有限公司和恒生医药股份有限公司已经和渤海银行南京分行进行了协商。由于谈判失败，何山制药有限公司和恒生制药有限公司于9月3日向警方报案。上述人士还指出，该28亿元存款在企业不知情的情况下，用于无关公司的贷款质押担保，涉及伪造公章300余枚的问题。

记者就此事联系了渤海银行南京分行、华业石化相关人员，但被告知公安机关目前正在调查，具体情况不便回应。

不知情的28亿质押担保

2021年8月19日，何山医药法定代表人于江华接到渤海银行南京分行营业部工作人员的电话。电话里，工作人员说有人在柜台把电子存款转换成纸质存单，用来给别人质押贷款，问她：“企业有没有办理存单质押的真实意愿？”

于江华说，她对这个电话感到非常惊讶，因为公司的存款从未被任何第三方担保或质押过。她立即向上级公司姬敏信托集团基金管理部汇报了情况。根据田燕的数据，何山医药和恒生医药是姬敏信得过集团的子公司。

姬敏信得过集团资金管理部经理熊典接到于江华报案后，致电渤海银行南京分行柜台询问，该行柜台工作人员向熊典确认，确实有一名女子在办理5亿元存单质押业务。熊典立即声明，该企业从未允许任何人办理存款质押，并要求银行立即报警。

熊典说，她当天给银行柜台打了好几次电话，都没有得到有效信息，对方也从未透露过5亿元质押业务的细节。此后，电话在同一天无人接听。

次日，雄电在电子银行端发现，恒生医药在渤海银行的“新易存款”存款无法再支取。他拨打渤海银行总行客服电话，对方回复恒生医药存的三笔“新易存款”合计12亿元已全部质押，无法支取。

何山制药和恒生制药后来试图提取每一笔存款，但都无法提取。在与该行公司业务电话核实时，对方确认每笔存款均已质押，共计28亿元。

8月21日，渤海银行南京分行营业部总经理胡兆峰口头告知姬敏信得过集团，2020年11月，该行确实以何山医药的存款质押了华业石化南京有限公司的票据融资，该行向华业石化开具了半年度承兑汇票，第一张发票金额为3亿元。此后，何山医药、恒生医药先后在银行累计存款28亿元，作为质押担保。

据了解，何山医药和恒生医药在渤海银行南京分行的存款总额为33亿元。截至目前，共有RM

之后，参与与银行谈判的人士告诉记者，谈判过程中，银行人员承认这是他们与第三方企业合作经营的事情，第三方企业确实与存款公司无关。“不过，银行也问是否还会再来。他明确表示，要求我们宣誓，让他们的非法活动继续下去，这是荒谬的！”。

谁造“不知情质押”？

据何山医药提供的录音，8月21日，渤海银行南京分行营业部总经理胡兆峰、总经理助理关鹏程在上海浦东某酒店会见了另外两人及姬敏守信集团财务人员。同时，胡兆峰介绍，随行人员中有华业石化财务部主任董某。

录音显示，该行管鹏程、董某均表示上述质押未经存款人同意，“未就此事与存管企业沟通”。曾联系该企业开户的关鹏程承认，他没有与两家存款企业的任何人沟通。“这是(渤海)银行的漏洞”。他谈到相关业务的检查和打印时，说材料上的印章有80%到90%的相似度。他最终承认这是银行的问题。

在此过程中，关鹏程表示了歉意，但他也提出，应允许银行继续使用何山医药的5亿元存款，为华业石化从渤海银行的贷款提供存单质押。

根据姬敏信得过集团提供的录音，关鹏程说：“不行，你肯定会笑说现在都这样了，我还怎么继续质押？一旦他25号不能续费，一旦你不给他，就不管用了。如果过期了，我们银行会赔偿的。第一次，我们会拿走你的存款证明。你会在那里报警。嗯，整个28亿的存单都要被冻结了。你不能拿你的存款证明，你也不能拿你的钱。”

人民信托组织拒绝了这个提议。8月24日，何山医药、恒生医药向银行送达告知函，明确告知两家公司从未将其“新易存款”存款转为纸质存单，也未为他人办理任何质押业务；渤海银行南京分行必须确保两家公司存款的安全和自由支取，不得进行扣款等违规操作。

但8月25日，由于华业石化未能在还款日偿还贷款，渤海银行南京分行强行实施该计划。

扣了恒生制药5亿元存款。“后来又退回来5000万元，是因为他们发现华业石化那边账上有5000万元，所以划扣多了，退回来了。”熊点称。

8月26日，济民可信资金部两名工作人员，曾携带山禾药业、恒生制药公章、授权委托书等，前往渤海银行南京分行柜台查询，希望调取公司在该行所有办理业务的资料。银行工作人员请示后，明确表示不予提供。

“我们问了怎么才能查，甚至按照他们的要求，又现场变更查询内容，只查一部分，写了新的授权委托，结果依然不让我们查询。”济民可信资金部人士称，无论任何人，如果想要实现这一质押，首先，要将电子银行存款变为纸质的存款单，仅这一过程，就需要企业方盖章签字等，更别提如果真是质押的话，还需要企业股东会同意后到企业面签、盖章等环节。

有银行从业人士向本报记者透露，涉及大金额的存单质押类业务，由于牵涉第三方等，按照流程，银行需要经过多个部门审核，并与存款方进行严格、尽责的核实，除了要严格验印，更需要面签，过程中还要录音、录像留证。如果涉及企业，则还需要企业方面出具其他文件，比如股东会决议等，整个程序是非常严谨的。

济民可信资金部经理巢昺向记者回忆称，管鹏程曾给他来电。“他告诉我，一会儿银行会给山禾药业财务打电话，因银行内部检查，会电话问企业，‘该存款是不是企业真实意愿’，让我回答‘是’，就行。”巢昺称，基于对银行的信任，他当时向财务交代了这件事。

济民可信的人士表示，他们开户时在银行留了三个手机号，分别为下属公司山禾药业法人代表於江华、财务负责人和会计。此外，巢昺回忆，2021年7月，他曾接到渤海银行管鹏程的电话，对方以“企业存款金额较大，应对银行内外检查”为由，需要济民可信出具山禾药业和恒生制药的财务报表，以证实这些存款是企业的自有资金。

8月9日，该银行还以“山禾药业实际股东与企业信息公示网查询不一致”为由，要求公司邮寄了一份盖有企业股东公章的公司章程。

2021年3月，无锡方盛会计师事务所对山禾药业进行审计时，向渤海银行南京分行发询证函，在“山禾药业在渤海银行的7笔存款共计10.1亿不存在冻结、担保或其他使用限制”内容下，渤海银行南京分行回复：“经本行核对，所函证项目与本行记载信息相符。”而事实上，彼时，山禾药业的10亿元存款已被该银行设定为贷款质押物。

山禾药业人士称，他们已向警方报案，目前案件正在侦办中。记者就此曾联系渤海银行南京分行一位副行长，询问此事进展时被告知，目前公安机关正在调查此事，具体情况不便回应。

（编辑：孟庆伟 校对：颜京宁）