2018年底，互宝作为一项金融创新，在大家眼前首次亮相。长期饱受保险之苦的社会各界人士纷纷鼓掌，高呼“马爸爸良心闪光”“马爸爸真了不起”。
响应好声音，用户数量快速增长，一个月达到2000万，半年飙升到8000万，让彼此的宝藏无限。
然而，仅仅过了三年，人们不再思考如何加入，而是在思考退出共同的宝藏和抱怨。
据官方统计，大病互助已从2020年7月的1.05亿高峰降至如今的7858万。从最近的时期来看，每个月大约有200万人退出。
造成这种情况的最大根源是费用分摊的大幅增加，从第一期不到0.1元激增到最新一期的7.56元。
很多人一下子受不了这种涨幅。很多追捧共同宝藏的自媒体也调转枪口，开始炮轰共同宝藏。
但即便如此，我还是没有退出互宝。我为什么这么坚持？
原因无非是相互宝还没有到退出的层面。具体原因在于以下三点。
先说说炮轰最难分摊的成本。虽然涨幅惊人，但和一年期的重疾险相比，互助保的保费对很多年龄段的朋友还是很友好的。
从图中我们可以看到，只有25岁以下的朋友，一年期的重疾险价格比相互宝低，一年期的重疾险价格上涨迅速，达到35岁以上，一年期的重疾险价格是相互宝的3倍。
经过对比，我们一眼就能看出哪个更有价格优势。
其次，互助保险的保障比一年期大病保险更全面。虽然两者都保障99种重大疾病和恶性肿瘤(包括癌症)，但相互保险额外保障5种特定罕见病，这是一年期大病保险所没有的。
单看价格，21岁到25岁的年轻人买一年期的重疾险比较便宜，但从整体性价比来看，相互宝似乎更胜一筹。既然钱都花完了，那就值多一点。买比较全面的保险不好吗？
最后，相互保险在支付期限上更加灵活。传统的一年期大病保险一年交一次，想停就停不下来。一旦你退保，你肯定会失去自我。
但是，如果你不想参加或者参加率太高，可以不用等一年就马上退出。
19年间，南开大学健康经济与医疗保障研究中心调查了4.2万名互宝会员，并发表了《“相互宝”社会价值研究报告》号文。
报告发现，在受访会员中，10%的人除了“相互珍惜”之外，没有任何其他保障。30%的受访者年收入在5万元以下。37%的受访者年收入在5-10万元之间。如遇疾病，54%的受访者勉强能承担10万元以下的医疗费用。
最近互助平台接连倒下，但还是希望相互宝能走得更远。毕竟，仍然有许多人需要它提供的保护。
最后，如果还在互宝，暂时不要退出。如果以后是相互宝退出的时候，我会告诉你。
注意我，我是自保之叔，这样你就不会买错东西或者贵了！
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