严禁保险销售人员为绩效考核购买保险监管，为自保、互保“划红线”。

陆续监督和规范自保部分和互保部分的管理。继北京银保监局、山东银保监局发布相关政策后，重庆银保监局近日发布《关于规范人身险销售人员自保件和互保件管理的通知》(以下简称《通知》)。业内人士指出，自保问题反映了寿险行业广泛的代理人团队结构。如果《通知》能够在全国范围内推行，将会提升营销人员的素质，有利于整个行业的发展。

为自己投保将不再包括在绩效考核中。

什么是自保和互保？10月22日，重庆银保监局发布《通知》号文，明确了相关概念：自保是指销售人员为投保人、被保险人或受益人的保险合同，以及投保人、被保险人或受益人为销售人员的配偶、父母、子女等直系亲属的保险合同。相互保险单证是指销售人员销售的，投保人、被保险人或者受益人是同一省级保险机构的另一销售人员的保险合同，以及投保人、被保险人或者受益人是同一省级保险机构的另一销售人员的配偶、父母、子女等直系亲属的保险合同。

根据《通知》的要求，保险机构应建立健全自保互保的管理制度，包括但不限于相关保单的权利义务、保险审批流程、绩效管理、风险监控、争议处理、责任追究等。

具体而言，关于相关保单的权利义务，《通知》指出，购买保险产品的销售人员依法享有被保险人和被保险人的相关权利；销售人员依法购买保险时，应当履行如实告知义务。

关于审批流程，《通知》表示，一方面，保险机构应严格控制自保、互保的承保流程，确保销售人员根据实际保险需求和经济实力购买自保、互保。另一方面，保险机构要加强制度建设，完善管控流程，将销售信息真实完整地记录在保单和核心业务系统中。

绩效管理方面，《通知》要求不得将购买保险产品作为销售人员入职、聘用或晋升的条件；自保、互保不得纳入各级任何形式的绩效考核和业务激励竞争方案；自保部分和互保部分的直接佣金水平不得优于其他客户保单。

对于风险监测、纠纷处理、责任追究等问题，根据《通知》，保险机构应加强对自保件、互保件销售行为的追溯管理，对销售的关键环节进行记录和记录；严格控制保费数据真实性，严厉打击各类数据造假；完善自保互保投诉举报制度，严厉打击有组织保险诈骗。

此外，重庆银保监局表示，监管部门将对续保率指标异常、自保、互保投诉较多的保险机构加强监管。

自我保护和相互保护是一把双刃剑。

为什么有自保部分和互保部分？一家寿险公司的销售人员告诉记者，其实很多自保件和互保件对于销售人员完成绩效考核都是无奈之举，很多销售人员无法完成绩效考核，只能给自己或者家人投保。

其实，自保和互保对每个保险销售人员来说都不陌生，新人的第一笔订单大部分都是卖给自己或家人的。一位不愿透露姓名的保险公司负责人告诉记者，很多保险营销员是他们的第一个客户，第二个客户是家人，第三个客户是亲戚朋友。甚至“招人就是招客”的现象

具体有哪些负面影响？首都经济贸易大学保险系副主任李文忠指出：一是为了抵消业绩，会出现即时保险、即时保险、贷款保险等大量现象，导致保费收入虚高、数据失真，损害保险人利益。二是保险营销员由于熟悉保险销售流程和监管要求，在退出保险销售工作后，往往会利用自保件和互保件销售过程中存在的缺陷，要求全额退保。有些人甚至恶意这样做，给保险公司带来损失和风险，危及行业发展。

收紧监管有利于行业的长远发展。

事实上，与自我保护部件相关的问题已经引起了当地监管部门的注意。今年4月，中国银行业监督管理委员会发布《银保监会办公厅关于深入开展人身保险市场乱象治理专项工作的通知》，其中提到数据真实性是治理的重点之一，包括是否强制员工购买保险、立即买卖、立即买入和借入、循环投保以虚增保费和收取费用。

北京银保监局此前发布了《关于规范销售人员自保件和互保件管理的通知（征求意见稿）》号文，意在全面规范人身保险销售中的“自保部分”和“互保部分”问题。山东银保监局发布《关于进一步加强人身保险销售行为可回溯管理的通知》号文，要求“自保件”必须实行“双备案”制度。

如果103010未来能在全国范围内推行，会给行业带来什么影响？上述负责人表示，短期来看，保险公司保费收入可能会像悬崖一样跌落，影响业绩，但长期来看，变相提高保险营销员素质对整个行业都是有利的。

李文忠认为，如果相关政策在全国范围内实施，将有助于加强和规范自保互保管理，减少恶意退保案件的发生，防范风险，提升保险业形象，促进保险业高质量发展。

北京商报记者陈婷婷实习记者李秀梅。