近日，上海银保监局果断行动，一天内对5家银行开出监管罚单。这5家银行分别是中国民生银行股份有限公司上海分行、交通银行股份有限公司上海分行、平安银行股份有限公司上海分行、上海银行股份有限公司徐汇支行和大连银行股份有限公司上海分行。
通过这五家银行的违规行为，发现主要违规行为基本都与不良资产的违规重组或转让有关。说白了，这些银行为了交出一份完美的三季度甚至2021年的财务报告，都在掩盖坏账。
年底，银行一方面面临着金融监管指标的合规要求，另一方面又需要为投资者交出一份漂亮的年报。正是因为利益诉求，一些银行开始动用歪脑筋，通过非法转移不良资产、非法将资产分为五类来隐藏和掩盖不良资产。
在这种操作下，这些银行的不良率下降，贷款减值准备金额下降，可以提高银行的利润率，满足监管要求。投资者看到漂亮的报表后也会买入股票，银行股也会上涨。
我们来看看这五家银行是如何违规的。
中国民生银行上海分行,违规原因有两个一是贷款风险分类不准确，即贷款五级分类没有按照资产风险分类管理办法严格分类。分类不准确是指将本应归类为不良贷款的贷款归类为正常或关注，严重扭曲了资产质量的分类。这也是银行常用的隐藏坏事的方法。
二是不良资产转让严重违反审慎管理规则，也是银行掩盖资产质量的手段。一般有以下几种方式：
通过违规贷款重组、虚假振兴、过桥贷款、催收贷款、签订出票人协议或回购协议；以及通过非法转让各种资产管理计划，或利用空壳公司或设立其他平台及关联账户融资、承接不良贷款等方式，对不良资产进行不清洁或虚假申报；还有正常和相关贷款以及不良资产的打包和处置；以回购协议打包处置不良资产；通过上述方法，达到了虚报不良资产的目的，从而掩盖不良资产，粉饰资产质量。
对于上述两项违规行为，民生银行上海分行被罚款100万元。
交通银行上海分行违规原因一是不良资产转让严重违反审慎管理规则，与民生银行上海分行违规原因二相同，罚款50万元。
平安银行上海分行的违法案例之一是非法发放重组贷款掩盖不良贷款，并处以50万元罚款。贷款重组是处置不良贷款的一种方式，是银行盘活不良资产、化解信用风险的常用方法。但重组不良贷款的前提是，银行要充分评估信用风险，确保企业能够通过重组实现振兴，让企业能够偿还贷款。但在实践中，贷款重组也成为一些银行违规掩盖不良资产的手段。其本质与非法转让不良资产是一样的。
上海银行徐汇支行涉及一起违法案件，即非法转让不符合不良资产认定标准的信贷资产，被罚款50万元。事实上，上海银行徐汇支行的违法事实与民生银行上海分行一致。民生银行上海分行的两起违法案件结合起来就是上海银行徐汇支行的违法事实。
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首先是违规认定资产分类，不同的是上海银行徐汇支行为了达到不良资产转让的目的，把不符合不良资产认定标准的资产认定为不良资产。然后再违规把不良资产转让出去，达到虚假出表的目的。
大连银行上海分行一项违规案由，贷后资金用途管理严重违反审慎经营规则，并处罚款50万元。贷后资金用途检查违规，带来的后果就是贷款资金被挪用，贷款一旦被挪用，发生不良的风险是非常大的。
在当前的金融环境下，又是季末年终，银行业面临着流动性、合规考核以及利润增长等诸多因素的影响，日子不是很好过。在利益的诱惑之下，个别银行往往会做出一些违规的事情。但是，银行是诚信的代名词，无论在任何情况下，都要合规经营，诚实守信，这样才能取信于大众。
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