钱先生跟钱打交道20年了，
见过不少赚了大钱的人。
但说句良心话，这些人基本上都是从战场里爬出来的，在成为有钱人的路上一度痛苦无比，生不如死。
那么，
有没有不需要什么本金，又能够比较轻松就赚到一笔大钱的办法呢？
有。
据我所知，
这样的好事只有一件。
01.
先问你一个问题，
假如你买一个理财产品，年收益率是10%，
你觉得满意吗？
你可能不满意。
未来30年，每年收益率都维持在这个水平呢？
如果你懂得什么叫复利，
相信你一定会满意。
为什么 ？
我们来做一道简单的数学题。
假如你从现在开始，
每个月固定投入5000元，买一个理财产品，
连续坚持30 年，
每年收益都按10%计算，
30年后，这笔钱会变成多少？
答案是，1113万元。
你的30年总共投入的本金是多少呢？
是180万。
你可能会说，30年后的钱还能像现在这么值钱吗？
正常来说，不会。
那么，会是多少呢？
这取决于我们对未来通货膨胀率，
也就是人民币购买力下降速度的判断。
目前中国经济已经步入相对稳定的高原期，
未来GDP的增长速度会长期保持在5%上下，
同样，物价飞涨的年代也基本过去了。
把未来30年的中国年通胀率设定为3%左右，
我认为是比较客观的。
那么，30年后，扣除实际年通货膨胀率3%，
你投资的这个理财产品实际上相当于现在多少钱呢？
446.31万元。
也就是说，30年后的1113万元，
实际购买力相当于今天的446.31万元。
请花十秒钟，
想一想，
你现在揣着446.31万现金的感觉。
请问，
你愿意去购买这样一个几乎没有风险，只需要每月动手一分钟，
且完全不需要动脑的理财产品吗?
这不是一个理论上的个案。
而是真实发生过的事情。
这样的故事发生在香港。
有一个最最普通的香港打工仔，
他很平凡，一辈子的收入都是普普通通的中位数。
就是永远站在人群中间谁也不会注意到的这么一个人。
假如他从1964年18岁的时候开始工作，
每年存20%收入来买港股恒生指数，
随着工资随大溜跟涨，他每年的投入会从每年500多元慢慢增长到退休时候的每年两万多元。
40年后，
到58岁退休的时候，也就是2004年，他会有660万港币。
你知道香港的士司机很多都是头发半白的老人家对吧，
如果他到2014年68岁的时候才退休，
这个50年来都站在中间的香港人会拿到多少钱呢？
1576万。
比十年前的660万足足多了近1000万。
而完成这一切，
他总共投入的本金总共只有65万而已。
如果是两个香港白领夫妇，收入高一点，平时省下30%的钱，
坚持固定买入港股恒生指数，
退休时将拥有超过1个亿的港币。
但是随便在香港街头找两个60多岁的白领阶层，
恐怕好几百对夫妻里头才有一对拥有1个亿吧。
这就是理财与不理财或乱理财的巨大区别。
这个听上去那么厉害又那么简单的理财产品是什么呢？
财不入急门，
我们一步步，慢慢来。
02.
第一个问题，
为什么一定要配置股票资产？
黄金？艺术品？最大的问题是都不能产生现金流。
对普通人来说，只有生逢乱世，战争年代，黄金才有价值。
我只见过有钱人玩艺术品，
没见过艺术品把谁玩成了有钱人。
保险？是一定要买的，尤其是家里经济支柱。
一定要购买意外险、定期寿险以及重大疾病险，
但要记住一条，不要指望它帮你理财。
国债？那是非常时期或对资金安全有非常高要求的选择。
P2P？那里的骗子比傻子还多，暴风雨式的整顿过后仍然安全系数不高。
房子？十年内，仍然看好北上广深以及成都杭州武汉长沙等大城市，
他们有可能发育成东京纽约之类的超级大都市，
应该还有翻番的房价空间。
其它地方恐怕都很难指望房子有大的升值了。
房住不炒，定性了。
房价的黄金时代彻底过去了。
中国人的家庭资产占比里头，
房子已经占到了七八成，
美国人的这个比例是35%。
长期来看，中国人的这个比例是一定会大幅下降的。
下降的比例会跑到哪里去呢？
股市。
美国人的股票资产在总资产占比里头仅略低于房产，
受惠于最近十年牛市，目前超过30%。
中国人的这个比例不到5%。
美国西格尔教授在《股市长线法宝》公布了对200多年来美国金融市场的统计，
股票是遥遥领先的第一名资产，长期跑赢通胀，按年计算约赢7%。
也就是股票收益率每年跑赢通胀率大约7%。
你可能会说，A股2015年以来几年没涨了，年复合收益率肯定要被拉低了。
没错。
但也提醒你一点，
中国股市向来大起大落，
如果说2500点以下是历史性的大底，是五星级投资机遇的话，
上证3000点附近也就是现在的估值就是准四星级的投资机遇。
换句话说，
现在很可能是熊末牛初，
下一个牛市已经在半路上了。
到时候再一算，
你会发现A股的年收益率仍然可以保持或接近于历史水准，
因为上市公司所生产的价值一直在增长。
这个是一个基本事实。
也是一个基本判断。
03.
第二个问题，
那么是要炒股咯？
错。千万不要炒股！
第一，股票里的赢家每十个只有一个，是一个非常低概率的事。
第二，炒股，意味着短线投机，企图“在最短的时间里赚最多的钱”。意味着去玩一个互相抢对方钱包的赌博游戏，即便是赢家，也耗尽心力。
首富榜上从来没有股票投机家的名字，
但是有投资家巴菲特的名字。
巴菲特说过一句话，
我从股市里学到的最重要的一条教训就是，
没有人能够预测市场。
如果不能预测短线乃至第二天走势的话，
你靠什么赢得短线投机游戏？
你还要去玩这样的赌博游戏吗？
就算你玩得起，你的家庭玩得起吗？
当然，如果你只有二十多岁，
我不反对你试一试——万一你有这方面的天分呢？
但我估计，这种天分，也许是一万个人里头才有一个吧。
我不算一个很笨的人，也有幸遇到过短线天才的点拨，
摸索近十年后，
我彻底放弃了。
所以，我的建议是，
试试就好，千万不要以为坚持就一定有回报。
方向对了，坚持才有意义。
04.
第三个问题，
那么是要挖掘下一个茅台，做长线投资者咯？
前提是你有这个能力。
事实上，这个市场里的绝多数人连年报都不会看。
也不想学。或者不敢学。
其实，就算你看好茅台，也可能遭遇塑化剂黑天鹅，
在那个利空频发股价暴跌时候，你还拿得住吗？
据公开资料，
有个基金在茅台刚上市时买了差不多一个亿，
后来熬不住连续两年的下跌，斩仓近四成走了。
人家是专业人士专业团队哦。
还有更悲催的，
假如你当年费尽心力挖掘出来一个乐视网——然后剩两块多钱了，再然后退市了。
最高峰差不多45块。
融创地产的老板孙宏斌够牛吧？
花200亿栽里头了。认输出局。
05.
第四个问题，
既不能赌博，又不想学习（学也学不会），还嘴馋，咋整？
买股票指数基金。
只要指数涨，你就一定赚。
你回头看看中国股市1990年以来，是不是一直在明显地往上走？
美股200多年来，经历了五次大规模对外战争，
股指长期徘徊不前的也就三次，
其中最长一次是1929年至1950年——这是最倒霉的一代人。
具体到某一家公司，
可能成为百年老店，也可能倒闭、退市，
但只要股市还在，
指数基金就永远吐故纳新，生生不息。
06.
第五个问题，
买哪些指数基金？什么时候买？
简单地说，指数基金可以分两类，
一类是行业指数，比如消费行业指数基金，医药行业指数基金等等；
另一类叫宽基指数基金，比如上证50指数基金、沪深300指数基金，不分行业。
简单地说，
在指数基金性价比高的时候持续买入。
性价比取决于什么？
取决于市盈率、市净率以及价格所处的历史分位点。
这是科学＋艺术的判断，
很难说对错，但经验往往管用。
07.
第六个问题，
怎么买？
每周或每月定投。
定投，是指在固定时间以固定金额买入标的。
它的好处在于可以通过长时间的不断买入去平滑股价波动，避免股价走势因市场情绪大起大落带来的冲击。
就算你在2007年10月股市的历史最高峰6124点开始定投，
每月坚持无脑投入5000块，
那么在股指只有3000点的今天，
你仍然是盈利的，
因为只要你坚持了每月定投，
就意味着你的大量筹码都是在低位买入的，
总体成本并不高。
定投的周期设定多久收益会比较高呢？
每月定投一次，或每周定投一次是最好的。
如果以三五年为定投周期，每周定投要比每月收益略高。
但如果以十年以上为定投周期，则每月定投或每周定投的收益几乎没有差别。
8.
第七个问题，
坚持定投30年不动摇，为什么？
两个原因。
一，复利威力巨大。时间越久，威力越大。
假设每月定投5000元，每年收益率以10%计算，
十年后，连本带利是不到101万。
二十年后，连本带利是374万。
三十年后，连本带利是1113万。
也就是说，收益在加速度奔跑，时间越久，威力越大。
另外一个原因。
据十九大报告，
“第一个阶段，从二〇二〇年到二〇三五年，在全面建成小康社会的基础上，再奋斗十五年，基本实现社会主义现代化。
第二个阶段，从二〇三五年到本世纪中叶，在基本实现现代化的基础上，再奋斗十五年，把我国建成富强民主文明和谐美丽的社会主义现代化强国”。
这是一个执政党的庄严承诺。
赌国运，信国运。
9.
第八个问题，
定投多少钱合适？
我们前面以每月定投5000元为例，
有些小伙伴可能会觉得高了些。
但你要知道，这个5000元是30年不动摇的一个投入值，
你想想，如果你现在每月只能投入2000元，
十年后也许就有闲钱可以投入6000元了，
二十年后可能就是一万元了。
三十年下来，
平均每月5000元应该不是问题。
那么，这个可以定投的闲钱到底怎么算才合理呢？
一般来说，可以用100减去家庭成年人的平均年龄，
得出的数字就是闲钱里边可以考虑用来定投510300的比例了。
比如爸爸36岁，妈妈30岁的三口之家，爸妈平均年龄约33岁。
那么，可投资比例就是闲钱的67%。
这个闲钱至少要能闲置两年，
因为历史上看，
定投指数基金，持续亏损的最长时间也就两年。
换句话说，最多两年也就开始赚钱了。
呃，提醒一下，
不要光想着省下钱来买基金，
因为没有人愿意跟一个孤寒鬼终老
——尽管这个孤寒鬼很可能会变成老富翁。
10.
第九个问题，
是不是开始定投了就必须持续30年？
不一定。
但如果你决定开始，就请做好10年的持久战准备。
因为中国股市基本上七年出现一次牛市，
上一次牛市结束已经快五年了，
我们保守点，再做一个10年准备，
确保获利套现。
这样的要求，牛不会觉得很过分吧？
11.
进入最后一个问题，
风险在哪里？
任何投资都有风险，天下没有必赚的投资。
我们的风险在哪里？
如果老老实实跟着我们定投，
唯一的风险在于国运。
比如遇上二战这样旷日持久损耗巨大的国难。
但，
也只有这种级别的大灾难才能阻挡我们赢取定投指数基金的收益。
像那种持续三五年的金融危机时局动荡都不是问题。
最后，
强调一个最常被问到也最需要注意的问题。
一定要坚持无脑定投，不要动脑。
为什么呢？
一动脑，就可能产生一个执行问题：
比如半年多前跌破2500点的时候，
大家可能就会害怕，
就会想暂时不买了吧，等它再跌些再买。
但是，如果它不跌了呢？
或者继续跌，那你会不会又想跌多些再买？
最终你会发现自己下不了手，
根本无法执行计划。
这就是犯了定投的大忌了。
因为你正在考验自己的人性。
有资料显示，
加拿大多伦多股市近20年来年均回报率9.3%，
但如果错过行情最好的20天，
回报率就只有4%！
因此，投资界有句老话叫：
闪电劈下来的时候一定要在场。
这样才能确保风和日丽的时候你依然在场。
所以，
请坚持无脑定投。
其实，
老老实实做一个懒人其实也是很不容易的。
有时候，
最难做的事，是什么都不做。
很白很白的理财小白，
希望你们明白，投资并不是有钱人的专利，就算没有一点点财经专业基础，通过笨笨的长长的投资也可以让你慢慢地成为一个有钱人。
——但请注意，只能是，慢慢地。
以上，
是我们曾经发过并获得了广泛欢迎的一篇文章。
也是我们自诩可以标价100万的文章。
出于“极简”的考虑，
我们当时只推荐了一个指数基金：510300。
这个推荐仍然有效。
但是，我们还是想战胜它。
稳健且可信赖的方法，
就是成立一个组合，寻找更多低估的基金以车轮战的方式去打败它。
经过长时间的跟踪研究，预测组合战胜510300的概率可达到六七成。
今天，现在，
就让我们开始筹备已久的“一键跟投”，
带领大家安心抄作业吧！
再也不用担心走错任何一步，
再也不会错过任何一步。
（有点鸡冻）
准确地说，
就是“带你滚雪球”跟雪球财经旗下的蛋卷基金，
做了一个每周定投的基金组合。
这个蛋卷的安全性大家不需要怀疑哦，
资质齐全，非常靠谱。
并且，我们投入的资金都按规定存放在第三方银行，蛋卷是无法动用的——就跟股票账户的资金券商无法动用一样。
一、组合的名称：慢慢变富
起这个名字，是因为我们相信：
慢就是快，行稳才能致远。
少就是多，磨好一把刀就足够，大道至简。
做时间的朋友，
做那种时间可以帮我们解决问题的事。
二、选择的组合：
今天的第一期基金定投组合，我们共选择了三只基金来做定投。
他们都是估值偏低、性价比高的基金，
最大的特点是稳健。
买了睡得着觉。
三、基金组合调仓策略：
基金组合的配置不是一成不变的，若是某个基金涨多了，估值过高了，我们会随时调整。
再买入低估的或者有潜力的基金，避免利润过多回撤，保证收益最大化。
个别相对波动大的、收益可能比较高的指数基金也正在观察中。
（我们主要观察的目标基金，以后不再展示）
四、跟投方式：
1. 长按识别下方二维码，关注我们的组合，如下图：
（轻点，松开，再长按二维码）
2. 每周三中午12点前，我们会发送买入操作，点开组合页面选立即购买，然后输入金额即可，系统会自动把金额按比例分配到组合基金上，如下图：
大家还可以长按识别下面的二维码，关注「蛋卷基金服务号」，服务号也可以收到组合的每周定投/调仓的实时提醒，查看持有的基金。
如果遇到问题，可以使用服务号底部菜单里的在线客服功能，向蛋卷咨询。
首次定投后，建议大家在页面的“我的钱”-“账户设置”-“分红设置”中，将分红方式修改为“一键设置为红利再投资”，这样如果基金分红的话，就会将分红自动转投为基金份额，享受复利带来的威力。
五、计划操作：
1、每周三定投一次。（随机选择的，周几都可以，但要固定）
2、我们的每一笔买入或变动，系统都会发提醒给到你，建议无脑跟进定投。
六、我的钱你的钱，在一起：
知行合一。以上是我们这期定投的存照。
我们每周会以2000元为基准进行定期不定额配置。
大盘估值低时，适当买多些。
大盘估值高时，适当买少些。
——目的在于尽量摊低成本。
真金白银带大家一起滚这个定投雪球。
这样，
你们的担心就是我们担心，
你们的盼望就是我们的盼望。
有疑问随时留言哈。
来抄作业吧，让我们一起慢慢变富。
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