近年来，随着居民收入的不断提高，我国保险业务也发展迅速。中国的保险业务为人们的生活提供了各种便利，但与此同时，它带来的问题也逐渐暴露出来。尤其是近些年来，国内各大中小公司先后暴雷，这让居民纷纷地谈“保”色变。

今天我们要讲的安邦保险，自2004年成立以来，在资本的加持下，实现了快速发展，成为中国第三家保险公司。但由于公司内部业务存在问题，海外扩张路线盲目，安邦保险不得不宣布进入破产清算。而随着安邦保险的破产，用户的保单怎么办呢？

一、安邦保险介绍

安邦保险成立于2004年，由SAIC、中石化等7家国内企业共同投资。自安邦财险成立以来，其资本一直在一路狂奔。次年8月，安邦财险资本金由5亿元增至16.9亿元，再一次增至年增37.9亿元。到2011年为止，经历5次增资，其实力资本已经超过人保财险的111.42亿元，跃居第二位，仅次于平安财险。

根据安邦集团2016年发布的财务报告，其寿险、财险总资产高达2万亿元。这一资产仅次于平安和中国人寿。2004年成立的安邦保险，用了12年的时间，便成为了国内的第三大保险企业，说明这个企业的发展真的是太惊人了。

2014年，截至于2018年，安邦保险的保险业务不断得到完成。其业务网络遍布全国37个省市，拥有3000多个网点及3500余万客户。安邦保险迎来了发展历史上的重要转折点。在此之前，安邦保险的资产处于中下游，属于中小保险公司。其业务发展相对普通，未来几年，安邦的发展将备受关注。

2013年，2014年后，安邦保险集团的资产规模通过使用投资型保险产品带来的巨额保险资金进行大规模投资，开始了大幅度的扩张。安邦人寿总资产以年均2800%的速度增长，从169亿元增长到2016年的14525亿元，与2011年的50亿元相比，增长了155倍，令人难以置信。

2016年，安邦保险继续增资扩股，资产规模达619亿元，成为中国保险业最大的保险公司，超过中国人寿。有了充足的资金，安邦保险集团开始频繁在国内a股市场挂牌，并多次挂牌银行和房地产行业。不仅如此，还将目光投向海外，开启了一系列的高调海外并购活动。

基于万能险的安邦保险的疾速发展并没有实现可持续性，其快速的发展在行业内备受关注，终于在2017年迎来了又一次转折。's投资理财保险产品不符合保险风险保障性质，引起了监管部门的关注，加强了对此类产品的监管，使得安邦保险曾经使用的产品无法继续使用。

后，用户的保单咋办？">

其用来进行大规模并购扩张的资金失去稳定来源而无法继续维持，因此安邦保险出现了资金流短缺，引发偿付能力不足的问题。2018年保监会通过对安邦保险的审查，确定其偿付能力不足，为了防止发生系统性金融风险，确保广大投保人的利益，维护保险行业的稳健运行。

在2018年2月23日，中国保监会动用保险保障基金对安邦集团实行了为期一年的接管活动。从安邦保险的发展来看，可谓说是发展速度让人惊叹。

短短十几年的时间实现了同行几十年所需完成的目标，但这种快速的发展速度背后必定存在着很大问题，这也是为何安邦保险快速倒下，企业迎来破清算的原因。而伴随着安邦保险的破产，用户在安邦保险购买的保单怎么办呢？

二、用户怎么办？

事实上，按照我国《保险法》的有关规定，保险公司在申请破产前必须要找到同行进行接手，以保证用户的保单可正常进行。若同行内务保险公司进行接受，此时国家的银监会则会出手进行管控，这也是为了实现对我国居民权利的正常保护。所以，从这个角度上来，即使安邦保险公司破产，对大家的保单也没有太多影响。

事实上，在安邦保险暴雷后，银保监会曾动用608亿元保险保障金来数量接管此企业。而到了2019年，银保监会宣布将托管时间延长1年。同年在银保监会的努力下，安邦保险改名为大家保险，以顺利完成安邦保险的正常过渡。至此安邦保险的接管也顺利完成。但安邦保险曾宣称的“万能保险”真的有用吗？

三、万能保险

2017年是安邦保险在经历几年快速发展之后经历的又一次转折点。由于以万能险为主的投资型保险产品的销售，偏离了保险保障属性，并且存在不正当竞争的争议，以及风险过高，遭受到国内监管机构的严格监管。这就导致过去安邦保险大规模并购的模式由于失去了稳定的资金来源已经无法继续，导致公司出现严重的内部资金流短缺问题。

导致安邦保险偿付能力不足主要是两个方面的因素，一方面，由于部分万能险产品由于触及监管底线，存在过高风险。在2016年保监会采取了禁止销售的措施，并且加强了关于投资型保险产品的规范政策，使保险回归风险保障的本源，控制保险机构利用投资理财型的产品积累资金进行杠杆投资并购而增加的金融风险。

并且在2017年，保监会对安邦保险采取了严格的处罚措施，禁止安邦保险在3个月内继续申报新型的保险产品，进行合规整改。另一方面，由于安邦的杠杆并购使用的资金主要来源于万能险业务，但是安邦投资的项目大多是长期项目，因此造成了安邦现金流短缺的困境。

总结

以安邦保险为代表的保险企业代表了当前我国保险业发展的现状，企业在资本的加持下，实现了短期快速的发展。此时的企业，开始不断构建全新的业务，但有不少业务本身较存在着很大的问题。比如安邦保险的万能保险和相关的保险体系本身就是不合法的。所以这也出现了爬得越高，摔得越惨的情况。

随着我国相关立法体系的完善，大家也无须担心因为保险公司破产而自己的保单无人理赔的情况。国家对这一情况都有明确的法律条款进行支撑的，这也充分体现了国家对人民利益的看重。