近日，五家上市a股保险公司的第三季度报告已全部发布。但从业绩数据来看，五大保险公司在第三季度交出的“答卷”惨淡。
虽然前三季度五大保险公司净利润大多同比增长，但整体净利润呈现负增长趋势。同时，五大保险公司第三季度的盈利情况也不尽如人意。——单季度净利润接连下滑，平均降幅达36%。
此外，在5家保险公司中，有4家保险公司的退保保费同比大幅增长，其中一家的增幅高达86%。
三季度净利润纷纷下滑
国寿、新华保险腰斩
根据科技财经在线整理的5家保险公司第三季度报告显示，今年前三季度，平安、中国人寿、中国太保、PICC、新中国人寿5家大型上市保险公司合计实现净利润1855.55亿元，同比下降7.1%。
作为中国最赚钱的保险公司，平安的净利润增长把“集体”拖了回来。中国平安前三季度净利润为816.38亿元，同比增速为-20.8%。中国人寿、中国太保、PICC和新中国人寿的本土净利润分别增长3%、15.5%、10.9%和7.6%。
事实上，五家保险公司整体净利润的下滑，早已体现在保费上。
今年10月下旬，五大保险公司披露了2021年前三季度保费收入情况。当时数据显示，前三季度5家保险公司保费总收入约2.04万亿元，同比下降0.97%。
如果结合前面保费收入的情况，我们会发现五大保险公司整体保费收入的同比增速是逐月递减的，由正转负。
今年前6个月、前7个月、前8个月、前9个月，五大保险公司实现的保费总收入分别为1.53万亿元、1.68万亿元、1.84万亿元、2.04万亿元，对应的同比增速分别为0.64%、0.1%、-0.58%、-0.97%。
在…之中
，前8个月、前9个月整体保费的负增长，也印证了五大险企三季报中7-9月单季净利润的异常惨淡。
数据显示，今年第三季度，五大险企归母净利润纷纷下滑，合计实现单季净利润418.41亿元，同比降幅为35.96%。
其中，值得一提的是，中国人寿第三季度净利润的降幅最大，净利润同比大降54.5%至75.27亿元；新华保险第三季度的净利润也同比大降51.2%至14.08亿元。二者单季净利润均发生腰斩。
中国太保第三季度净利润同比微降0.5%至53.82亿元；中国平安和中国人保第三季度净利润分别同比下滑31.2%和36.6%。
可以看到，五大险企中，只有中国平安前三季度和第三季度的净利润出现双双下滑趋势。
四家退保金上升
中国太保大增86%
保费下滑、业绩低迷的同时，五大险企的退保金也大都出现了上升趋势。
退保金又称 “解约金”，是投保人要求在保险期限结束前终止保险合同时，保险公司需要支付给投保人的款项。
数据显示，今年前三季度，五家险企的退保金合计高达1205.8亿元，同比增长7.02%。
其中，除了中国人保的退保金下降之外，其余四家险企的退保金均出现大幅上升趋势。
比如，今年前三季度，中国太保的退保金由上年同期的90.86亿元上升到169.07亿元，同比增加了78.21亿元，同比增幅高达86.08%。
中国平安和新华保险退保金的同比增幅也均超过了40%，分别达46.43%、48.86%，二者的退保金分别为396.12亿元、131.12亿元。
中国人寿前三季度的退保金为318.13亿元，同比增长了24.95%。
事实上，退保金高企会给险企的现金流造成一定影响，需要较大新进资金来应对流动性风险，这也就要求保险公司的新增保费收入要高，从而对险企形成较大的新业务压力。
拿此次退保金暴增86%的中国太保来说，其现金流也出现了大幅下滑。
数据显示，今年前三季度，中国太保现金及现金等价物的净增加额为-97.4亿元，相比上年同期的10.28亿元，同比大幅下降1047.47%；期末现金流余额为250.27亿元，亦同比大幅下降42.56%。
代理人减少趋势延续
国寿、平安缩水超70万人
去年以来，保险业代理人的大规模缩水，也让保险业保费和新业务进一步承压。
从险企披露的数据来看，个险代理人的数量仍在减少。比如，今年上半年，中国人寿销售减员23万人，而在第三季度，国寿代理人再减少17.1万人。
也就是说，今年前三季度，中国人寿已有40万代理人离开。
对此，中国人寿在报告中表示，公司坚持走有效队伍驱动业务发展之路，压实队伍规模，强化基础管理，夯实队伍高质量发展根基。
再看中国平安，其个人寿险销售代理人数量从今年初的102.38万人下降到三季度末的70.62万人，也减少了近32万人，减幅高达31%。
代理人数量的下滑，对中国平安寿险新业务价值也产生了一定负面影响。
数据显示，2021年前三季度，中国平安寿险及健康险业务的新业务价值352.37亿元，同比下降17.8%；寿险及健康险业务营运利润为736.84亿元，同比下降 2.3%。
中国平安有关负责人在三季报电话会议上回应称，公司持续加大清虚力度，第三季度人力下滑幅度依然较大，但这个方向是正确的。所以，公司将继续“清虚”、并着力提升人均产能，当前钻石人力保持稳定。
内容来源网络，如有侵权，联系删除，本文地址：https://www.230890.com/zhan/73657.html