三季报焦点|辽东农商银行资产质量快速恶化：不良贷款激增450.97%，不良率高达16.68%，9个月亏损1.72亿元。

记者谢卫国实习记者瞿鸥报道

近日，辽阳辽东农商银行三季度不良贷款率高达16.68%，超出监管指标11.68个百分点，在已披露年报的银行中排名第一。

三季报显示，辽阳辽东农村商业银行不良贷款余额达22.92亿元，较上年末增加18.76亿元；不良贷款率为16.68%，比上年末提高13.86个百分点。此外，该行资本充足率的三项指标均为红色。

除资产质量不佳外，该行盈利能力也呈下降趋势。数据显示，截至2021年9月末，该行营业收入为4516.77万元，同比减少92.46%；净利润为-17245.83万元，同比减少176.98%。

同时，该行仍存在股权被质押、冻结的情况，并因内控管理不严等相关问题被罚款120万元。

记者致电辽阳辽东农村商业银行，就不良贷款和不良率双升、净收入双下降和内控管理等相关问题进行采访，但该行工作人员以未经省联社批准为由拒绝采访。

不良贷款三个月骤增18.76亿元

三季报显示，辽阳辽东农村商业银行营业收入和净利润分别为4516.77万元和-17245.83万元，同比分别下降92.46%和176.98%。

利润明细表显示，截至2021年9月末，该行利息净收入为829.65万元，同比减少97.78%。手续费及佣金净收入21.94万元，同比减少93.56%；投资收益3395.25万元，同比下降85.04%。虽然营业费用较上年同期减少1.04亿元，但该行净利润仍处于亏损状态，较上年同期减少3.96亿元，降幅为176.98%。

值得注意的是，该行净利润自2018年以来呈下降趋势。数据显示，2018年至2020年，该行营业收入分别为6.13亿元、6.9亿元和7.62亿元，增速分别为9.47%、12.57%和10.44%。同期，该行净利润分别为2.32亿元、2.66亿元和2.17亿元，增速分别为-1.70%、14.66%和-18.43%。

资产质量方面，全行不良贷款余额增加18.76亿元，达到22.92亿元，同比增长450.97%。不良贷款率也从2020年的2.82%上升至16.68%，超出监管目标11.68个百分点。值得注意的是，虽然该行不良贷款余额大幅增加，但该行贷款损失准备仅为8.54亿元。该行信用减值损失仅为5100万元。

经记者梳理，辽阳辽东农村商业银行上述两项数据今年呈直线上升趋势。数据显示，该行今年一季度不良贷款率为4.48%，二季度为11.93%。不良贷款余额分别为6.13亿元和16.23亿元。

记者致电辽阳辽东农商银行，询问净收入、不良贷款余额、不良率双升双下降情况，但该行工作人员以未经省联社批准为由拒绝采访。

但资产质量下行压力将在2020年显现。联合征信披露的数据显示，截至2020年末，辽阳辽东农村商业银行不良贷款余额为4.16亿元，较上年末增加1.89亿元；不良贷款率也上升了1.37个百分点，达到2.82%。

此外，《联合信用评级报告》指出，辽阳辽东农村商业银行贷款集中度有所提升，部分大额风险暴露指标突破监管限制。数据显示，截至2020年末，最大单一同业的单一客户风险敞口/一级净资本比率达到77.29%，超过监管指标。同时，前十大客户的贷款占净资本的比例也超过了监管要求，达到56.99%。

除了资产质量差、盈利能力弱外，辽阳辽东农村商业银行的资本金也需要补充

辽阳农村商业银行成立于2013年8月1日。是在原辽阳市农村信用社联合社基础上，由符合条件的法人和自然人发起设立的股份制金融企业。是辽阳第一家农村商业银行。截至2021年9月末，该行合并准则下的资产负债总额分别为260.78亿元和241.33亿元。

2020年年报显示，辽阳辽东农村商业银行前五大股东分别为辽宁辽安工程机械有限公司、辽宁杜迁农业发展有限公司、辽阳钢铁股份有限公司、依桐工业集团有限公司、辽阳新河牧业有限公司，持股比例分别为6.67%、6.13%、5.71%、4.76%、3.81%。

根据国家企业信用信息公示系统，辽阳辽东农村商业银行股东质押1.2亿股，占总股本的0.12%。其中，辽阳辽东农村商业银行第五大股东辽阳新和牧业有限公司质押8000万股。此外，该行4.39亿股股份被冻结。

值得注意的

是，辽阳辽东农商行不仅面临股权质押的问题，其内控管理也存在风险。根据银保监会披露的信息，辽阳辽东农商行于今年年初收到过高达120万元的罚单。辽阳银保监分局行政处罚信息公开表显示，辽阳辽东农商行因违规进行分红、未经审批任命高管及董事行为、违规使用信贷资金入股、贷款资金用于偿还银行承兑汇票垫款、违规办理展期，调整贷款期限导致五级分类不准、贷款三查管理不严的违法违规事实，被处以罚款120万元。

与此同时，该行的工作人员孟宪伟、兴成旭、刘永和张连普因对上述违法行为负有直接责任，被给予警告，并且每人被处5万元罚款。

不良贷款率和不良贷款余额为何于今年迅猛增加？该行的资本充足率指标又为何在6个月内直线下滑？辽阳辽东农商行未来又将采取什么措施扭转局势？记者将持续关注。

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