大家好,我是鲍晓,保险博主,刚从横店团演回来。
孩子们不喜欢我的做作.
说实话,因为疫情,加上工作日,我这次和老婆玩得很开心!
景区不仅人少,而且各种项目都免于排队,随便玩,食宿都很便宜。
以我住的景区独栋别墅为例。国庆1800/晚,现在才500,不太划算。
然而,这几天我过得并不开心。这期间很多读者朋友都在后台,或者直接给我发微信问我:
之前你推荐的那些重疾险、年金险是不是要凉了?之前交的钱是不是都打水漂了?
看起来很蠢.
了解到这件事后,我发现,果然,这个特工是在作妖。
尤其是最后一句特别唬人。我觉得可以罚,可以铐,可以判。
2、
首先我想告诉大家,互联网保险销售有新规定。中国银行业监督管理委员会于10月22日发布了相关的《通知》3354号公告。
新规将于2022年1月1日正式生效。
《通知》很长,影响很大,但高层的传言往往真假参半,断章取义,难以分辨。
来看看原《通知》中与我们关系最大的三个关键点,谣言不会被打破。
1)在网上卖保险,需要符合资质
过去,保险公司在网上销售保险没有限制,只要保险产品符合监管要求。
就像手机电脑的衣服一样,可以在实体店卖,也可以在某东某猫多卖~
但是从明年元旦开始,对不起,保险公司要想在网上卖保险,不能这么随便。他们必须满足某些要求:
03010截图
门槛不是特别高,但目前一些保险公司正在走出去。
比如百年、前海、珠江、何忠…
监管提出这些要求,相当于把调皮的学生赶出了教室。
t;" data-track="24">当然,这也侧面反映出监管的意思,并不希望保险公司太激进。
2)有些产品不准在网上卖了
监管不仅对公司的资质有要求,而且还将禁止一些产品在网上销售。
没说什么不能卖,但只规定了哪些能卖:
像我们经常接触的意外险、重疾险、医疗险、定期寿险、长期的普通年金险、增额终身寿都冇问题,还能照常销售。
少了哪些呢?
少了分红险、万能险、投连险,是好事,后面会讲。
3)理财险将被大公司LD
这两年理财市场不好,无风险收益持续下降,保本保息且收益还不错的理财险逐渐被大家认可。
年金也好、增额终身寿也好,嘴上说着不要,剁起手来一个比一个狠,百万级保单稀松平常。
但可以预见的是,今后销售的产品会变差,新规实行后再卖的理财险,收益会大概率会降低。
因为监管针对线上理财险的销售资质进一步提高了要求:
如果说前面的要求仅仅是把一些“调皮捣蛋的差生”挡在了门外,那这几条就相当于仅仅留下了能上清北复交的“优等生”。
每一项都提升了标准,有的更是可以用“严苛”来形容。
要求严格点看起来挺好的呀,但仔细想想,我滴个妈呀,这波基本把愿意让利消费者的中小型公司给团灭了。
根据监管的要求筛选了一下,大概也就剩下20来家大公司,比如平安、国寿、人保、泰康等…
(并非固定,动态调整)
3、
新规对我们消费者是好事还是坏事呢?
首先,适当提高线上保险的销售门槛是好事,我举双手+双脚赞成。
过去是个保险公司就能在网上卖卖卖,个别公司系统建设不完善,导致服务体验并不好,影响了互联网保险的口碑。
比如客服电话打不进去,理赔资料老是上传失败。
问题倒不大,就是烦心…
这么一限制倒是好了,而且监管还对服务标准做了要求,比如在线客服接通率不能低于95%、各种服务加上时限要求等~
(点击查看大图)
其次,把分红险、投连险和万能险这三类产品给禁了我也赞成。
尤其是分红险,销售误导的重灾区,我眼中的毒瘤。
什么“拿出利润的70%分给投保人”,都是扯淡,今后对消费者的危害可就小多了。
之后所有的线上产品都会在明年元旦之前统一下架,然后符合规定的在条款中加上“互联网”三个字,才能重新回归
不过目前据我打探到的消息看,很多中小型公司态度比较消极,可能不会带着现有的好产品回归了。
而新规让我不爽的是,它对理财险的要求也太tm严格了,导致我们以后很难买到像现在一样的高收益产品…
目前具备线上销售理财险的公司一共也就那20来家,清一水的大公司、大品牌。
大家也知道,这些所谓的大公司是什么德行。
早前监管限制预定利率为4.025%的时候,它们就好意思只给客户2%甚至更低的收益…
新规一来,相当于又给这些公司提供了个“特许经营权”,以后还不更猖狂?
就好比学校只准校长的小舅子在里面开小卖部,饮料10块钱一瓶,你爱买不买…
同样的,以后线上就只准卖这几家公司的理财险,利率低是低,你不买拉倒…
或许监管的本意是为了预防系统性风险,毕竟年金险也好增额终身寿也好,不管大小公司卖出去的,只要承诺了,到最后都要由监管提供本息兜底保障。
以后只让实力更雄厚的大公司卖,能减少监管一些麻烦。
但这么个一刀切法,啧啧,还是有点揽郑的味道。
中小型公司正要趁着线上保险的蓬勃发展实现弯道超车呢,冷不防地从背后来了一记闷棍,我能说这是中国金融市场发展的一个小退步吗?
4、
最后回应一下文章开头的问题。
我们过去买的保险会受影响吗?
其实大多数新规都是新人新办法,老人老办法。
这次的新规虽然马上要执行了,但不代表我们过去买的保险就失效了。
以前买的长期险如定期寿险、重疾险和长期医疗险,都能正常续保,只要我们按时交保费就OK。
而对于1年期的医疗险和意外险,就要看这次新规执行后,它们会不会重新上架并提供续保了。
对于已经在车上的,不用担心~
而对于还没在车上的,无论是健康险还是理财险,都应该要抓紧了。
虽然大多数公司都符合健康险的线上销售标准,但据小道消息看,现有的一些高性价比产品下了就不一定再回来了,建议把握好这个时间窗口。
至于理财险,年金险也好,增额终身寿也好,元旦后再想上高性价比的车,相比健康险来说希望更渺茫。
全面下架后,只有符合资质的那20来家公司能上线产品,估计在未来很长的一段时间内产品性价比将低得无法直视…
像之前一直在推荐的光明慧选(光明一生升级版)、金满意足臻享版、守护神等,都回归不了了。
害,今年事儿真多,年初刚来了波重疾险大调整,到年末了又整这,想安安静静卖个保险真难啊。
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