贷款买房，你到底是适合等额本金还是等额本息？
这个问题非常神奇。看似简单，但我在全网很少看到有靠谱的建议。
有些专家特爱扯上“货币贬值”、“通货膨胀”之类的来干扰我们做出正确的判断。
比如，专家特爱拿这张图和我们讲
说什么等额本金前期本金还的多，而且每期都一样，但20年或者30年后整体利息还的少。
而等额本息呢，前期本金还的少，但是利息还的多。
仔细一看，你会产生一种幻觉，就是等额本息前期还的都是利息，本金就一点点，所以很多人就会误以为等额本息就是银行怕你提前还款，故意把30年的利息都放在前几年来坑我们。
兄弟姐妹们，醒一醒啦。其实这两种还款方式本质上完全一样，咱们不要被图形比例所干扰。
真实的情况是这样的，我们看下面这张图。
同样是贷款300万买房，你会发现无论是等额本息还是等额本金。最开始第一个月要还的利息是完全一样的。而第二个月等额本息却比等额本金多还了差不多20块钱利息。那这20块钱的利息是怎么多出来的呢？
仔细一看，原来是第一期等额本金还的本金，比等额本息还的本金多还了5000块。
假如咱们拿着等额本息低息少还5000块，去买年化收益有4.9%左右的银行理财，那么每个月的收益大约有20块钱。
也就是说，如果我们足够的调皮，我们就选等额本息，然后每个月就是准时把少还的本金再存到银行的理财产品。
那么，这两种贷款方式无论是贷款20年还是30年，总体是没有任何区别的，这一下大家懂了吧。选择等额本息的前提，是你要拿着少还的那部分本金能寻找到更好的投资收益才行，这就是为什么炒房客都喜欢选等额本息，因为他们用少还的钱有能力找到涨幅更高的房产。但普通人未必能找到好的投资方式。
所以，不要管什么未来货币贬值、通货膨胀之类的，如果你就是没有好的投资渠道，这些玩意和你没有半毛钱关系。
我再举个例子，就算你知道自己五年后的某天自己会挂了，那你也不能进就把自己绝食饿死吧。
所以有两个结论，你可以收藏起来。
第一个：如果付完首付款之后手头宽松，但是没有较好的投资渠道，请选等额本金。
如果有较好的投资渠道，如懂房产投资，请选等额本息。
第二个：如果付完首付款之后，手里紧巴巴的，就别和自己过不去了，选等额本息吧，压力小一些。
我是老王，只写干货，欢迎探讨。
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