很多人买保险的初衷很明确 为了家人 为了父母 为了孩子 但是往往在购买的时候遇到了一些问题。

1.保险推销员说的什么根本听不懂

很多人在买保险的时候肯定都听过：买吧 这个保险特别好什么都管！！往往这就是上当受骗的第一步

一 “我们这款产品什么都保”

二 “xx保险公司是大公司，买保险一定要选大公司、大品牌，小公司会倒闭不靠谱。”

三 “在我们公司买保险，不光产品好，服务还有保障”

四 “一分钱一分货，便宜的保险都是坑”

一家之主

相信这些话术在购买保险的时候大家都听到过，但是老百姓哪里懂得这里面的奥秘。

今天就由我来给大家详细讲述一下 保险都是干什么的 什么样的保险可以管什么样的事情

一 “我们这款产品什么都保”

保险类型有很多 但是条款大致分为六类 也就是业内俗称的保险六大条款

1.保险金额：是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额；同时又是保险公司收取保险费的计算基础。

举例说明： 保险金额为51万元 即身故最高赔付51万元 这个并不难理解

2.重大疾病：重大疾病是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病，一般包括：恶性肿瘤、严重心脑血管疾病、需要进行重大器官移植的手术、有可能造成终身残疾的伤病、晚期慢性病、深度昏迷、永久性瘫痪、严重脑损伤、严重帕金森病和严重精神病等

在这个条款当中就有很多说道啦 在早期的重大疾病保险条款当中有很多的早期保险存在着一些问题 例如:包含病种少 免责条款模糊 现在保险逐渐升级包含的种类也越来越多 也就有了以前所说的为什么不理赔 原因是你的条款里没有条款涵盖所得疾病所以不赔付

重大疾病的保额以及赔付又是怎么回事呢

举例说明：结合保险金额 重大疾病的保额不会超过基础保额

重大疾病保险金额为50万元即患病可赔付最高为50万 但是如果你的人身保额为51万 重大疾病的保额为50万即重大疾病理赔后要从你人身保额扣除50万 结合我们的举例第一点 重大疾病理赔后 身故只能赔1万元

那么很多人就会在这里产生的误区就是 得了重大疾病会理赔我50万 身故还有51万 这个想法是不正确的 但是也不会排除有专项的独立给付 如果是这样保费的价格肯定也会特别高

3.意外伤害：意外伤害是指因意外导致身体受到伤害的事件，常用于保险业。按照保险业的常见定义，意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。

举例说明:风刮到了树砸中了被保险人这是意外伤害，被闪电击中，或者强风卷起的重物击中

这个条款的赔付先行条件是 突发事件没有第三责任者 具体要不要买请看第四条

4.意外伤害医疗:意外伤害医疗保险负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费，一般作为意外伤害保险的附加责任险。该保险通常采用补偿方式给付医疗保险金。保险合同中不但规定保险金额，还规定治疗期限

举例说明:猫抓了你 狗咬了你需要打疫苗 烧伤 扭伤 烫伤 摔伤 这些的治疗都归于意外伤害医疗来理赔 而不是意外伤害

例如我在上楼梯的时候不小心踩空了 摔伤了这样赔付吗？当然别管你是不是故意的 结果是因为自己没有第三者的原因受伤了肯定管

但是！但是！重点来了 如果你在上楼的时候因为头晕 踩空了 滑倒了这样归意外伤害医疗管吗？当然是不管！ 前者是因为意外 后者是因为疾病 所以大家明白了吗

5.住院医疗：目的在于解决被保险人因住院而产生的高额费用支出问题。为了防止被保险人故意延长住院时间产生不合理医疗费用开支，对于首次投保或非连续投保住院医疗保险时有免赔期规定，且通常重大疾病住院免责期长于一般疾病住院免责期。但是，对于意外伤害住院和连续投保的则无免责期规定。这类保险合同通常还有最长住院天数和每日补贴金额等规定

住院医疗的细致划分有很多了 保险的六大条款住院医疗 住院费用 住院日额其实可以规划为一类

举例说明:在住院期间的门槛费 床位费 医保用药 在保单中会有一个总赔付额 但是这个保险是补充报销 比如说你有医保 那商业保险的报销额就是在医保报销之后的剩余部分补充报销 比如说住院花了20000 医保报销了12000 那剩余的8000就由住院医疗来报销 但是你的报销额度如果只有6000那么 补充报销额度最高只有6000

二 “xx保险公司是大公司，买保险一定要选大公司、大品牌，小公司会倒闭不靠谱。”

有人说保险公司不会破产，因为国家不允许。也有人说保险公司的破产的多了，国家是允许保险公司破产的！

《中华人民共和国保险法》规定：“经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或被依法撤销外，不得解散”。因此，在我国，保险公司破产仅对财产保险公司而言，寿险公司是不会倒闭的。寿险公司是不能主动申请破产的，只能被收购或者重组，财产保险公司即便破产也会先对客户的权益进行转移或清偿。

如果保险公司出现营业危机，保险公司可能会面临“破产“，保监会就会站出来，通过各种途径改善保险公司的经营状况，保障保险购买者权益。

二、保险公司倒闭了保单怎么办？

我们的保单不会因为保险公司的破产而失效。

因为有保险法维护着我们保单权益。

《保险法》第九十二条 【保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产后未到期人寿保险合同的法定转让】经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。

转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。

顾名思义，保险公司宣告破产，法律规定保监会指定别的保险公司全权接手原保险公司的保单。

保险公司的更换对于我们来说，差别不大。虽然保单换了一个承保公司，但是保单的所有权益完全不变。

三 “在我们公司买保险，不光产品好，服务还有保障”

在上面的两点我们说到了保险的条款 如何区分 应该买什么

首选产品责任，保险都是以条款约定为准，符合约定的内容，就一定会赔，没约定的内容，说什么也不会赔。 其次选服务，这个不代表保险公司的服务，而是销售人员的服务，这个人专业能力高，客户会省很多事，如果这个人专业能力不行，产品都介绍不明白，只会背诵公司给的话术，那么这份保单在你不懂得情况下只能是一个雷区。

最后才是看公司，名头越大，广告费投入就越多，选公司名头还是产品性价比，要看自己的喜好。

四 “一分钱一分货，便宜的保险都是坑” 读完了前面的几点相信大家心里已经有了决断，只要是正规的保险公司保险都可以购买 如果在合理合法的范围之内出现 拒赔 推脱 我们就用法律的武器 依法来维护我们自己的权益

如果出现拒赔 我们需要清晰地了解保险公司不予以理陪的原因，可询问的过程中可进行录音，在不了解的地方可多次地询问，并了解怎么解决的方法，并同时将录音中的问答向其他了解人员，或权威人员咨询

若合同上有表示出你的病症在理陪的范围内的，而保险公司却不给予理陪的话，可对保险公司进行诉讼

在此感谢大家的收看 温馨提示：理性购买保险 不盲目 不盲信 认真阅读保险条款 合法维护自身权益